不久前，安徽芜湖警方接到一家银行的报案，称22名房屋贷款人办理贷款后莫名失联，房贷出现逾期、无人偿还的情况。而银行放贷的金额高达2000多万元。

芜湖市公安局经侦支队与镜湖分局立即派出民警成立专案组，对银行提供的房贷逾期名单展开了初步核查，发现这22笔贷款分别对应着本地22处二手房源。这些购房人全是首次购买房产，甚至是第一次办理贷款业务。

安徽省芜湖市公安局经侦支队副支队长 朱明：我们发现这些贷款人普遍存在没有稳定职业、外地人员居多，没有其他征信不良记录的特征。

从初步核查的结果来看，这22名贷款人似乎并无交集。可是，警方却在他们的身上发现了相似之处。首先，这些人购买的都是二手房源，并且在银行放款后的前几个月，都能正常按期还款。但是，没过多久，他们就不约而同地停止了还贷，任由房贷逾期。哪怕银行采用多种方式催收还款，这些贷款人都不予理睬，最终索性失联。

安徽省芜湖市公安局镜湖分局经侦大队大队长 苗振：立即安排民警实地到逾期的房屋小区内进行走访，发现很多都是购买之后一直空置，贷款人在办完贷款之后，他的轨迹也没有在所谓的购买房屋周边出现过，可能根本没有在这个房屋居住过。

不仅如此，在实际走访房屋的调查中，民警又有了新的发现。

芜湖市公安局镜湖分局经侦大队大队长 苗振：银行贷款的金额和市场交易价格不符。我们在走访过程中发现这些贷款的房屋多位于老旧小区，很多是属于安置房。位置也不是特别好，楼层偏向于房价较低的一楼，但是案件中的贷款人向银行提交的合同高于市场实际的成交价。

民警立即从银行调取了这22处涉案房屋的买卖合同，并且将房屋成交价格与同小区的房源价格进行了比对，发现这些位置、条件都算不上优质的二手房，最终的成交价居然与同小区品质更好的房屋价格相差无几，有的甚至价格更高。

安徽省芜湖市公安局镜湖分局经侦大队教导员 李帅：线索表明案件有可能涉嫌贷款诈骗。例如我在市场上购买一套80万元的房屋，但是通过签订购房合同，做到120万元，然后用120万元的价格向银行去做房屋抵押贷款，扣了首付的钱，可以从银行贷到100万元。100万元减去实际房屋成交价80万元，剩余的20万元就是套取银行的贷款。

警方分析申贷材料

发现22人内在关联

疑点接连浮现，安徽芜湖警方对22名购房贷款人进行了更深入的逐一调查，对他们提交的申贷材料展开了分析，发现他们存在着千丝万缕的联系。

安徽省芜湖市公安局镜湖分局经侦大队教导员 李帅：他们的身份信息显示很多都不是芜湖本地人，购房意愿不可能很强。另外，我们也实地走访调查了他们提交的收入证明，发现这些人根本就没有在相应的公司任职过，所以这些收入证明可能就是假的，系伪造的。

民警发现，在这些人提供的收入证明中，他们的收入金额有着高度的相似。这22名房屋贷款人的收入，刚好都卡在同一标准内，这背后其实和这家银行房贷的审核规则密切相关。

根据银行的内部规定：如果房屋贷款人的月收入标准超过一万元，就必须提供本人真实的工资流水，银行会核查申贷人每月实际进账，这样一来，贷款的审核门槛更高，作假难度也就更大。

这些人的收入证明刚好卡在8000元到10000元中间，这样既可以顺利办理房贷业务，又可以避免银行的流水核查。在深入追查之下，很快，办案民警又有了新的发现。

安徽省芜湖市公安局镜湖分局经侦大队副大队长 何雅键：我们调取了银行内部的这些贷款是由哪个中介来进行办理的，发现都是同一个中介公司。

随后，警方围绕这些人的资金流向，展开了深度的分析研判，从中发现了重大疑点。

安徽省芜湖市公安局经侦支队副支队长 朱明：正常的贷款业务，银行贷款放下来以后，就应该把钱交给房东，过户要直接把钱打给房东，就完成了二手房买卖的交易。但是这个案件过程中，他贷款下来的钱没有给房东，而是多层转账后进行分配，而且最核心的是多套房屋有问题的贷款，资金分配存在交集。

警方经过分析研判

锁定房产中介公司

警方调查发现，房屋贷款下来后，钱没有给房东，反而都给了房产中介。警方分析认为，房产中介人员的背后，很有可能是一个有组织有预谋的犯罪团伙。

通过对这些房产中介人员的调查，民警发现他们大多都就职于一家名为尚城的房地产公司，而这个房地产公司正是为那22名房屋贷款人办理房屋买卖业务的公司。

安徽省芜湖市公安局镜湖分局经侦大队副大队长 何雅键：我们通过研判之后发现了一个以李某、吴某为首的犯罪团伙，其中李某是主要寻找贷款人，包括安排底下的员工进行房源的寻找，吴某是主要对接贷款业务。

据警方调查，吴某之前曾经有过在银行工作的经历，十分熟悉信贷业务的工作流程。也正因如此，他摸清了二手房贷款的审核规则，通过刻意编造、提交虚假材料，专门钻银行资质审查的空子，以此刻意抬高二手房的贷款额度，从中套取多余的房贷差额，非法牟利。

芜湖市公安局镜湖分局经侦大队副大队长 何雅键：底下的分工会非常明确，包括有专门寻找房源的房产中介，有专门寻找贷款人的贷款中介，还有专门负责垫资的垫资方，此外他们还会寻找市面上刻伪章的团伙来帮他们完善背债人的贷款材料。

掌握确凿证据后，警方果断对这个犯罪团伙实施抓捕。目前，已依法对吴某、李某为首的15名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。然而，犯罪嫌疑人吴某落网后，却始终认为自己没有违法犯罪。

据民警介绍，犯罪嫌疑人找来的这些所谓的购房贷款人，实际上根本没有购房意图，只是他们找来的背债人。这些背债人员本身名下无房无车，不少人还身负外债，根本不具备正常的还款能力。而这个犯罪团伙打着贷款中介的名义，不仅对此心知肚明，还刻意为背债人层层包装、伪造申贷材料，从主观意图到客观行为，中介人员与背债人员都涉嫌违法。