（来源：现代商业银行杂志）

“心心念念的1月1日终于来了，别人都在等跨年，只有我在蹲守查征信。新的政策，新的一年，新的征途，越来越好。”2026年的第一天，有网友在社交平台分享，去年底前偿还了逾期欠款，今年喜提逾期记录“清零”，评论区引来网友纷纷截屏晒出自己的征信报告回应：“第一批征信记录更新的人里有我”。

一条条充满新年期待的话语与近期出台的一项新政策有关。新年伊始，央行发布的一次性信用修复政策正式落地，符合相关条件的逾期信息，将不会在个人信用报告中予以展示。

这项新政策，是个人信用修复的“一小步”，也是诚信社会建设的“一大步”，体现出新时代金融业发展、市场体系建设、社会治理等方方面面的跃升和进步。

政策细节传递金融温度。先看政策适用条件，逾期信息只有产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间才能适用，意味着受疫情等因素影响违约的非恶意失信者，只要是小额逾期、并在规定时间内偿还，就能“抹平”不良记录，获得一次信用重启的机会。

再看政策实施方式，“免申即享”，不收取任何费用，还可额外免费查询本人信用报告两次。精准纾困、简化流程、减免费用，每个政策细节都是对特殊时期民生困境的温暖回应。

政策取向彰显人民立场。信用修复为个人提供容错纠正机会的同时，也通过摘掉非恶意失信者在金融体系内“风险人群”的标签，帮助金融机构更加精准地识别个人信用状况。同时，政策将已经修复信用的“前失信人”重新纳入服务范围，增强金融服务的可得性、覆盖面，正是金融机构拓展普惠金融业务的新空间，更是“金融工作要站稳人民立场”的新实践。

重启的不只是个人信用，还有部分被失信限制的经济活力。信用修复后，个人能够在金融支持下重新释放创业活力和消费潜力。信用修复疏通了更多经济毛细血管，推动扩大内需、促进经济良性循环，也增强了金融服务人民群众、服务实体经济的能力。

政策理念折射治理升级。一次性信用修复政策的出台，不仅给予非恶意失信者一次纠正的机会，更传达出强烈的政策信号——只要主动纠错、勇于承担，失信并非不可逆转。这样的政策理念能够有效减少失信者“破罐子破摔”心理，引导他们积极补救，形成信用治理的良性循环。

这项金融政策优化的背后，事实上也体现了包括信用体系在内的社会治理体系的升级。一个更加完善的社会治理体系，既需要“惩戒”的刚性约束，保障公平公正，也需要“修复”的弹性机制，留出矫正空间。从惩戒转向惩戒与修复并行，说明当下社会治理机制正在包容和审慎中寻找更精细的平衡点，在法治化的前提下为各类主体留出更多缓冲和“续航”的空间，有利于推动形成更具韧性的经济社会发展环境。

信用是市场经济的基石。持续完善信用建设，让每一个守信者畅行无阻，让偶有失误者也能有机会重来。一个既有“牙齿”又有温度的信用社会，一定能为经济社会高质量发展激发出源源不断的新动力。

内容拓展：

央行发布一次性信用修复政策！谁能享受？时限如何？如何操作？

问：符合哪些条件的逾期信息可以适用一次性信用修复政策，作不予展示处理？

答：一次性信用修复政策主要有四个方面的适用条件，一是适用对象限定于个人在金融信用信息基础数据库（即中国人民银行征信系统）中展示的信贷逾期信息；二是适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间；三是适用金额为单笔逾期金额不超过1万元；四是适用前提是个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。符合上述条件的逾期信息，将作不予展示处理。

问：个人是否需要主动申请适用一次性信用修复政策？

答：一次性信用修复政策实行“免申即享”，个人无需申请和操作，也无需提交证明材料，由中国人民银行征信系统对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理。

在此，郑重提醒社会公众，一次性信用修复政策不收取任何费用、不需要第三方代理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为；如果发现相关违法违规线索，可以向中国人民银行及其分支机构反映，或向当地公安机关报案。

问：一次性信用修复政策实施后，符合条件的逾期信息将会出现哪些展示变化？

答：一次性信用修复政策实施后，符合条件的逾期信息在个人信用报告中的“还款状态”和“逾期金额”两个数据项将会予以调整。其中，“还款状态”将由逾期标识调整为正常标识，“逾期金额”将由1万元以下的“非0”数值调整为“0”；相应调整将在个人信用报告的“信息概要”和“信贷交易信息明细”模块予以同步体现。

问：个人何时可以看到逾期信息的展示变化？

答：根据个人逾期债务的结清时间，符合条件的逾期信息将分两种情形完成调整处理、发生展示变化。第一种情形，个人已经于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的，征信系统自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息。第二种情形，个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，征信系统于次月月底前不予展示相关逾期信息。例如，个人在2026年1月期间还清欠款的，相关逾期信息在2026年2月底前即可展示为正常还款状态。

问：个人如何确认本人逾期信息是否得到调整？

答：征信系统将对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理，无需公众进行申请和确认操作。若个人需要了解相关逾期信息是否已不再展示，可以通过多渠道获取本人信用报告，建议优先选择快捷、简便的线上方式进行查询，也可选择线下方式进行查询。线上查询渠道包括金融机构的手机银行APP、网上银行、银联云闪付APP、中国人民银行征信中心官网的“互联网个人信用信息服务平台”等。线下查询渠道包括征信自助查询机、金融机构的智慧柜员机、中国人民银行各分行征信服务窗口。查询渠道详情信息可通过中国人民银行征信中心官方网站、微信公众号获取。

问：如果对本人逾期信息适用政策的情况存有疑问，如何提出咨询和处理？

答：个人如果对自身逾期信息的政策适用情况存有疑问，可以通过贷款机构，或者通过征信中心客服热线（4008108866）、中国人民银行征信服务窗口反映具体情况，相关问题将会得到处理。