分期商城暗藏高息套现风险，有的实际融资成本超60%
创始人
2026-01-22 17:58:18
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【#分期商城暗藏高息套现风险#，有的实际融资成本超60%】#分期商城商品比主流电商平台贵几千#继担保、权益等变相推高利率的模式被监管叫停后，多家助贷平台正将“分期商城”视为新的转型方向。然而，第一财经调查发现，部分平台在商品定价上普遍存在显著溢价现象，消费者实际支付成本远高于市场水平。
尽管多数分期商城声称不直接开展回收业务，但用户反馈显示，购物后往往有第三方回收商主动联系，提供“秒到”变现服务，从而隐然形成了“销售—回收”闭环。实测显示，用户通过此类渠道融资的综合费率可超过60%，部分平台毛利率高达90%以上。
行业分析指出，一旦业务被认定为“以消费之名行放贷之实”，不仅可能面临监管叫停，合作持牌机构亦将被追责。目前，司法判决已出现对高溢价分期模式的部分否定，支付机构亦在收紧合作通道。如何在场景与合规之间取得平衡，仍是悬在行业头上的达摩克利斯之剑。
第一财经实测发现，上述分期商城中，销量靠前的多为苹果手机、黄金、茅台等高流通性商品，且价格普遍高于市场水平。
以小象优品为例，一款iPhone17Pro银色1TB版本，不分期售价1.7万元，分6期本息合计达1.8万元；而同款商品在某主流电商平台分期总价仅1.4万元，差价超过4000元。
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