【大河财立方 记者 杨萨】2026年6月17日至18日，2026陆家嘴论坛在上海举行。在“提高普惠金融的有效性与精准度”主题论坛上，友邦保险控股有限公司首席执行官兼总裁李源祥表示，如今，普惠金融的核心不再单纯是提升金融体系覆盖人群规模，核心考验在于：金融资源能否精准输送至最亟须支持的领域，能否增强广大民众的风险抵御能力，能否将信贷资金真正投向能够提升生产效率的场景。

中小微企业是这一问题的典型载体：它们是吸纳就业、承载创新的核心主体，但大量优质中小微企业仍未能获得充足资金支持。

李源祥表示，要解决这一问题，搭建金融体系时需保障信息获取公平、消解信息不对称，同时授信全流程必须严格合规，才能夯实供应链抗风险能力、赋能生产性投资、带动就业增长，最终助力经济可持续发展。在此过程中，技术与数据将发挥至关重要的作用。

“我们必须合规、审慎地运用数据与技术：一方面依托二者优化业务决策、降低融资门槛，同步强化风险管控；但技术无法替代人的最终判断。想要做出科学审慎的决策，就要合理运用数据，在公司治理、数据安全、信息透明层面履行更充分的主体责任。”李源祥表示，金融机构的核心责任，是在落地社会价值目标与实现合理商业回报之间找到平衡。唯有金融机构自身具备充足的经营韧性，才能拥有长期服务客户的可持续能力。

对于金融机构而言，如何更好应对挑战？李源祥表示，解决思路不能局限于加大资金供给、拓宽企业融资渠道，还需要兼顾健康保障、风险对冲、气候灾害防范、各类突发性商业冲击等更宏观议题。通过协助居民与企业完善风险管理、推进灾后恢复重建，能够为市场主体提供长期保障，增强整体抗风险能力，推动更多主体深度参与实体经济。

针对人口老龄化推高的全民健康保障需求，以及全球经济波动带来的复杂风险，李源祥表示，普惠金融不能只聚焦融资需求评估，更要探索如何长期保障民众生命与财产安全。想要各项举措落地见效，多方合作必不可少，没有任何一家机构能够单打独斗，政策支撑、金融公共基础设施完善、行业经验与技术能力整合，以及与客户建立长期信任联结，缺一不可。

记者注意到，本场论坛中多位嘉宾提到了传统普惠贷款的“不可能三角”，即可得性、低成本和高质量三者不可兼得。对此，李源祥表示，过去许多好想法无法落地，如今人工智能使一切成为可能。

以保险业为例，保险的本质是风险共担，通过集合人群、收取可负担的保费，在不同风险池之间实现保障转移。“如果不收保费、不提供风险共担，保险就变成了慈善，但我们不是做慈善。”李源祥表示，现在有了大数据、AI和数字化，过去无法获得保障的群体，如老弱人群、慢性病人群、地理位置偏远人群——完全有可能通过可负担的保费获得保障。

具体到技术应用，李源祥表示，数字化和AI可实现动态定价、动态承销承保。过去客户在某一时点投保后，保费可能终身固定，但现在可依据健康行为动态调整，健康人群未来保费可降低。随着AI和数据使用频率提高，风险可进一步切分，对客户的评估更加精准，客户无需支付不必要的保费。

“随着AI和数据的发展，普惠金融可以通过技术手段使决策更加精准、及时、切合顾客需求。长期可持续发展需要多方协同，政策引导、基础设施完善、机构自律与创新并举，才能真正支撑实体经济与金融体系稳定。”李源祥表示。

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