缺抵押、贷款慢、利率高？福州小微企业不用愁了！小微企业是经济发展的生力军，而资金则是企业运行的血脉。为了破解小微企业“融资难”的困境，2024年10月，国家金融监督管理总局会同国家发展改革委，牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制。

机制落地一年多以来，福州加速将政策从“纸上”落到“地上”，全面启动支持小微企业融资协调工作机制，一手牵银行，一手牵企业，做精做深融资对接，引导信贷资金快速直达企业，扩大普惠金融覆盖面，书写普惠金融高质量发展的福州答卷。

截至2025年年末，全市通过工作机制累计走访各类经营主体91万户，推动银行机构为超14万家经营主体授信超2400亿元，14万家经营主体发放贷款超2200亿元，平均利率低于全国0.3个百分点，首次贷款金额超650亿元，位列全省第一。

银行工作人员走访企业了解相关需求。受访者供图

科技企业

激活新质生产力“知产”变为“资产”

轻资产、缺抵押，是科技型小微企业融资路上的“老大难”。传统金融服务依赖抵质押物的模式，往往让手握技术、有市场前景却无厂房、土地等传统抵押物的小微企业“望贷兴叹”。在小微企业融资协调工作机制下，多方协同发力，为破解这一困境提供有效路径。

案例点击：福州闽波光电技术有限公司主营光学玻璃制造，因临时接到下游大额追加订单，且此前租赁装修新厂房投入大，流动资金需求增大。“过去我们这种轻资产科技企业贷款很难，要么审批周期长，要么要求抵押。”企业有关负责人坦言。

解决方案：在开展“千企万户大走访”过程中，农行福州晋安塔头支行了解到该企业面临的资金难题，向其推荐新上线的信贷产品“科捷贷”，基于公司数据资产和专利优势，为其提供了500万元纯信用贷款。从需求对接到资金落地，仅用一周时间，有效解决了科技型小微企业轻资产、研发周期长导致的融资问题。

如何让更多“沉睡”专利，挣脱纸面束缚，成为驱动产业升级的现实生产力呢？

案例点击：2025年9月，中国银行闽侯分行“高新知融贷”在福州高新区正式发布，当日永福汇能、振邦信息等多家企业便获首批授信支持。“与许多科技型企业一样，我们也曾面临知识产权‘估值难、变现难、融资难’的共性难题。”福建华达智纺集团有限公司董事长宋木林在活动现场感慨，“高新知融贷”为企业带来了曙光，真正实现了“知产”变“资产”，让企业的创新成果有了更直接的金融价值体现。

解决方案：作为福建地区首款知识产权金融专属产品，“高新知融贷”以知识产权质押为核心，搭建全流程服务体系，园区企业经园区评估系统测算质押额度后，最高可获1000万元专项贷款。该产品填补了区域专属知产融资空白，通过政银合作整合资源，为科技企业开辟新通道，推动知识产权、产业与金融良性循环。

从个案审批到机制创新，从单点放贷到生态构建，福州不断创新举措让“知产”变“资产”，为科技型小微企业发展插上腾飞的“翅膀”。

首批“高新知融贷”企业授信意向签约现场。资料图记者 林双伟 摄

乡村振兴

“贷”动乡村振兴 三农沃土致富果香

产业兴旺是推动乡村全面振兴的重要课题。随着小微企业融资协调工作机制走深走实，县域乡村地区的产业迎来重要机遇，越来越多的小微企业获得了信贷资金帮扶。

案例点击：福清一都枇杷作为国家农产品地理标志保护产品，是当地农户的核心增收产业，用于枇杷种植的种苗、农药等存在资金需求。

解决方案：福清汇通农商银行一都分理处是该镇唯一金融服务网点，通过金融助理联动镇政府、枇杷协会，开展进村入户走访，了解种植情况，宣传金融政策，采集客户信息，了解枇杷种植所需的资金需求。精准提供信贷支持，目前已为 189 户枇杷种植农户发放贷款3515万元。

案例点击：在罗源县中房镇经营一家食用菌种植场的黄雪丽也感受到金融服务的温度。因扩大种植规模、升级生产设备急需资金支持，此前其曾面临融资渠道单一、利率偏高的困境。在了解到福州农信小微企业融资协调机制后，通过专属申请通道提交15万元贷款需求。

解决方案：依托机制快速响应流程，网点客户经理仅用2个工作日便完成尽职调查、授信审批等全流程工作，最终为其发放3年期信用贷款。该笔贷款的示范效应已带动3家同类型个体工商户通过该机制成功获贷。

数据显示，福州地区农信社、农商银行通过深入贯彻落实小微企业融资支持政策，构建全方位、多层次的小微企业金融服务体系，福州农信小微融资机制累计放款3.48万笔，累计放款金额298.75亿元。

资料图。

外贸企业

全力护航“出海”外贸巨轮乘风破浪

外贸企业是福州经济的重要组成部分，但国际市场的需求波动、漫长的结算周期，常常使其陷入“有订单、无资金”的窘境。为破解这一难题，福州在小微企业融资协调工作机制框架下，通过开辟绿色通道、优化审批流程、创新避险工具等举措，为外贸企业架起融资“快车道”，让跨境订单不再“等贷”。

案例点击：2025年初，台江区重点外贸企业福建海山兄弟国际贸易有限公司在接到一批紧急海外订单后，急需采购原材料组织生产。然而，外贸业务特有的结算方式导致流动资金紧张，眼看订单就要因资金问题而搁浅。

解决方案：获悉海山兄弟公司的融资需求后，农行福州台江支行普惠金融服务团队立刻开辟绿色通道，优化审批流程，以最快速度发放了流动资金贷款998万元，及时解了企业的燃眉之急。这笔贷款也因此成为农行福州分行通过支持小微企业融资协调工作机制落地的首笔外贸企业贷款。

为优化外贸营商环境，福州市政府还创新推出福州市“跨境汇率避险公共保证金池”，由政府出资2000万元作为公共保证金，联动七家银行建立专项服务通道。该模式通过免除企业衍生产品交易的初始保证金，显著降低中小微企业汇率套保成本，助力树立“风险中性”经营理念。

2025年3月，工行福州分行成功为福州一出口企业办理“公共保证金池”模式远期结汇业务，成为福州市首笔业务办理银行。该笔业务中，工行福州分行依托政府“公共保证金池”为企业免除初始保证金办理衍生产品业务，提高了企业汇率风险管理的效率。

尽小者大，慎“微”者著。随着福州小微融资协调机制加速落地生根，一系列更趋细分化、专业化、特色化的惠企“政策包”“产品包”“服务包”，助力更多市场主体将“生意流水”转化为高质量发展的“源头活水”，以微观主体的活力，激发整个市场和社会的活力，进而构成中国经济前行的磅礴动力。

当每一笔笔贷款顺利落地，当每一个个专利“活”起来，当乡村果园飘香、外贸订单稳当……福州正用金融这支笔，写下普惠而生动的经济答卷。福州小微企业，未来可期！

编者按：发展之问，福州以“新质”作答。这答案，写在数字经济的澎湃浪潮中，写在科技创新策源地的思想之光里，写在新兴产业的拔节生长声中……

掌上福州客户端开设《“新”中有数》专栏，我们将深入一线，记录人工智能、先进制造、新材料等领域发展关键进程，洞察产业升级、模式创新的深层逻辑，探寻这股蓬勃新力如何赋能千行百业，让“有福之州”迈向“未来之城”的步履愈发坚实。

记者：颜澜萍

编辑：陈嘉尉

监制：吴文霖 颜澜萍 林玮佳

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