今日银行承兑汇票贴现利率

2026年7月15日

票据贴现利率午盘总结

今日票据市场打破了近期的“局部异动”与“全面横盘”状态，迎来了一次全面且显著的下行走势。除国股和大商的3个月期利率保持平稳外，其余所有类型的6个月期长端利率以及三农、外资、民营的3个月期短端利率均出现了不同幅度的下调。市场多头情绪显著回暖，买盘力量强劲，推动各品种利率向更低水平迈进，尤其是长端利率的集体下探，显示出配置需求正在积极入场。

从具体报价来看，6个月期利率几乎全线下跌：大商报0.60%（↓3BP），三农报0.78%（↓2BP），外资报0.85%（↓5BP），民营报0.95%（↓5BP），国股和城商则分别持平于0.60%和1.30%。在3个月期方面，三农报1.35%（↑5BP），外资和民营分别报1.35%（↓5BP）和1.40%（↓5BP），国股、大商、城商均持平于1.20%、1.30%、1.30%。

今日市场的核心特征是“长端主导下行，短端分化加剧”。长端方面，大商、三农、外资、民营的6个月期利率同步下调，幅度在2-5BP之间，表明非国股长端资产正在加速向低位靠拢，这背后可能是机构在信贷投放不及预期、资金面宽松预期强化背景下加大了配置力度。国股6个月期虽持平于0.60%，但结合前期走势，其下行趋势已初步形成。短端方面，三农3个月期利率逆势上行5BP，而外资和民营则同步下行5BP，反映出不同类型机构在短端策略上的分歧——三农的提价可能源于其额度紧张或配置偏好转向长端，而外资和民营的下调则顺应了整体的下行趋势。后续随着长端利率的全面下行，市场已进入“买方主导”阶段，若国股6个月期跟进下调，或将引发更大范围的利率下探，建议关注央行公开市场操作及月末信贷数据以判断趋势的可持续性。

承兑汇票贴现费用如何计算

很多企业老板和财务不知道怎么计算贴现费用，票据贴现费用的计算其实并不复杂，核心公式只有一个。只要掌握了这个逻辑，企业在变现时就能做到心中有数。以下是为您整理的计算贴现费用的公式：

在这个公式中，有三个数值决定了您最后要付多少利息：

① 票面金额：也就是票据上写的金额；

② 贴现利率：参考贴票宝每日发布的利率，比如 1.2%（年化）；

③ 剩余天数：从您贴现的那天起，到票据到期日为止的总天数。