助贷新规正式实施以来，银行机构对助贷业务的规范力度持续加码，其中城商行作为普惠金融服务的重要载体，正通过公布合作助贷平台白名单、优化业务布局，在合规与发展之间寻找平衡点。一边是部分中小银行因合规压力暂停新增助贷合作，一边是唐山银行、天府银行等机构主动披露合作名单、适度加码，城商行助贷业务的分化态势日益明显。

此前消金界调研发现，面对助贷新规的严格要求，多数城商行已启动业务规范调整——通过压缩助贷业务整体规模、聚焦省内区域投放、筛选优质合作机构等方式，逐步规范互联网贷款业务运作。比如，温州银行、嘉兴银行等地方中小银行，为规避合规风险，甚至暂停了助贷业务的新增合作，仅维持存量业务。

但在普惠金融考核指标的刚性约束下，助贷业务仍是部分城商行完成考核、拓展客群的重要抓手。尤其是对于区域辐射范围有限、线上获客能力不足的城商行而言，借助助贷平台的流量与风控优势，既能快速扩大普惠客群覆盖、提升贷款户数。

消金界在与城商行、农商行从业者交流中了解到，若无助贷业务加持，再叠加不良贷款集中核销的影响，银行普惠指标的完成将面临较大压力。

从近期多家城商行公布的助贷合作白名单来看，差异化合作路径已然清晰：郑州银行选择与微众银行等头部机构牵手，覆盖互联网平台、持牌消金、银行系机构等多种类型；唐山银行则聚焦核心头部助贷平台，合作了奇富数科等机构；天府银行的合作布局更为多元，涵盖维信金科等科技助贷机构，以及金城银行、小米消金等持牌金融机构。

对城商行而言，助贷业务的开展需兼顾多重诉求——既要顺利完成普惠金融考核指标，也要筛选出合规资质齐全、风控能力较强、市场口碑良好的合作机构，同时还要兼顾盈利目标，难度不言而喻。

一些城商行从业者坦言，居高不下的客诉与信访压力，是大家在业务开展时普遍面临的问题。甚至有机构甚至在监管压力下，不得不暂停刚刚启动的新增助贷业务，仅维持存量业务。

监管层面的最新动态，也为城商行助贷业务的投诉治理指明了方向。3月20日，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构金融消费投诉处理管理办法（修订征求意见稿）》（下称《办法》），面向社会公开征求意见。《办法》不仅进一步明确了银行对第三方助贷机构的合作管理责任，要求强化合作全流程管控，还针对性提出新增投诉处理规范、严厉打击非法代理维权，同时优化考核评价制度，明确禁止简单以投诉数量作为考核指标，为城商行缓解客诉压力、规范投诉处理提供了政策支撑。

助贷新规下，城商行助贷业务的“洗牌”仍将持续。未来，合规化、头部化、区域化将成为核心趋势，能够平衡普惠指标、合规要求与客诉治理的机构，将在助贷业务中占据优势；而那些无法满足自主风控、名单制管理等要求，或客诉问题突出的机构，可能会进一步收缩甚至退出助贷领域。