近期，多家大型国有银行与股份制银行陆续召开2026年工作会议，为全年发展定调布局。新的一年，银行业将朝哪个方向发力？会议出现哪些新表述？又折射出怎样的行业信号？

南都湾财社记者梳理已公开的6家国有大行与6家股份行年度工作会议内容发现，“数智化转型/数字化转型”“高质量发展”“风险防控”“人工智能”“现代化产业体系”“五篇大文章”“错位发展”“降本提质增效”等成为高频热词。与此同时，部分银行也提出了如“投资于物和投资于人紧密结合”等更具差异化、更具温度的表述，显示出行业在共性目标之下，正逐步探索特色化、精细化的发展新路径。

数智化转型和风险防控成银行工作重点

每年年初银行召开的年度工作会议，往往是窥见其全年战略布局与业务重心的关键窗口。今年银行业将怎么干？

截至目前，6家国有行和至少6家股份行均召开了2026年工作会议。南都湾财社记者对这些银行会议内容中涉及2026年工作重点的内容进行词频统计发现，出现次数较多的有“高质量发展”“风险防控”“数智化转型/数字化转型”“人工智能”“现代化产业体系”“五篇大文章”“服务实体经济”“错位发展”“新质生产力”“降本提质增效”等。

关于“数智化转型/数字化转型”“人工智能”，共9家银行在年度工作会议中提及。例如，交通银行表示，深入推进“人工智能+”行动，强化数智化思维、深化实践运用，通过AI技术重构业务流程、创新服务模式，进一步支撑管理决策、赋能一线发展、促进价值创造；浦发银行在工作会议中数次提及“数智化”“人工智能”，包括“打破数智化战略中各模块间的壁垒”“抓好数智化风控与定价策略”“全面深入推进数智化战略”“加快推动‘绿色+’和‘人工智能+’融入全行发展大局”。

关于“风险防控”，同样有9家银行提及。如，建设银行表示，构建全面主动智能敏捷的风控体系，推进风险早识别、早预警、早暴露、早处置；农业银行表示，积极稳妥化解地方政府债务、房地产等重点领域信用风险，持续抓好普惠零售贷款风险防控；中国银行表示，突出抓好信用风险集中度管控，前瞻做好趋势性风险管控，扎实防控科技运营风险；光大银行表示，加大不良处置和清收力度，强化境外风险管控。

还有银行在年度工作会议中透露去年风险防控情况。如广发银行表示，该行去年不良贷款余额和不良贷款率持续“双降”。

“错位发展”“降本增效”被多家银行强调

7家银行在年度工作会议中提及“错位发展”“特色化”等相关表述，显示在“反内卷”的行业大背景下，谋求差异化、特色化经营已成为银行业的普遍战略选择。

例如，工商银行提出，落实“专注主业、完善治理、错位发展”要求，坚持苦练内功；交通银行表示，因地制宜打造特色、错位发展，提升金融“五篇大文章”体系化供给能级；广发银行表示，突出特色发展，在打造核心竞争优势上实现新突破。

“降本提质增效”“提质增效”等相近表述出现次数也较多，共5家国有行和2家股份行有相关表述，分别为农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、浦发银行和平安银行。例如，农业银行称，深入推进提质降本增效，促进经营效益稳健增长；工商银行强调，抓好改革措施落地，深化“降本提质增效”；平安银行表示，坚持降本增效、从严治行要求不放松。

在业内人士看来，“降本提质增效”“提质增效”等相近表述出现频率较高，集中反映了在息差持续收窄的行业环境下，银行业正从过去的规模扩张驱动，全面转向集约化、精细化经营，通过提升运营效率和成本管控能力来夯实内生增长基础、应对盈利压力。

实际上，去年以来，银行业已经通过多种举措降本增效。一方面，不少银行主动清理高成本存款，包括下架5年期定存产品、下调大额存单利率等；另一方面，部分银行也开启勤俭节约模式，通过数智化转型、压降运营支出等，挖掘利润空间。例如，去年前三季度，邮储银行业务及管理费为1521.67亿元，同比下降2.66%；兴业银行业务及管理费432.68亿元，同比下降0.26%；中信银行业务及管理费用447.53亿元，同比下降 4.17%；平安银行业务及管理费276.49亿元，同比下降9.6%。

在降本提质增效举措下，部分银行去年业绩也有所回暖。截至目前，已有招商银行、兴业银行、中信银行和浦发银行四家股份行披露2025年度业绩快报。从整体情况来看，普遍实现正增长。其中，营收方面，仅中信银行1家微降，其余3家均实现增长；净利润则全部实现增长。

两家银行提及“投资于物和投资于人紧密结合”

值得一提的是，在银行今年工作部署的常规表述之外，亦有一些新表述出现。

南都湾财社记者统计发现，工商银行和农业银行的年度工作会议中均提出“投资于物与投资于人紧密结合”。

“坚持投资于物和投资于人紧密结合”这一重要提法自去年以来频频出现，包括党的二十届四中全会、中央经济工作会议等。1月15日，金融监管总局召开2026年监管工作会议，同样提及这句话。

南开大学金融学教授田利辉此前在接受南都湾财社记者采访时表示，“投资于人”要求银行业务逻辑根本转型，它对传统的“当铺文化”构成了根本性挑战。金融机构长期擅长评估看得见、摸得着的“物”——抵押物、现金流、资产负债表，其风控逻辑建立在“压舱石”思维上。而人力资本的价值在于未来的创造能力与信用意愿。

对于金融机构而言，应该做出哪些关键调整，才能真正做到“投资于物和投资于人紧密结合”？田利辉认为，这要求金融机构必须进行四方面的根本性调整：其一，重构风控方法论，从依赖“硬信息”转向挖掘教育背景、职业轨迹、社交网络、数字行为等“软信息”，运用大数据与人工智能技术建立人力资本评估模型；其二，创新产品范式，开发基于未来收益权、知识产权、股权激励的融资工具，实现从“债权思维”到“股权思维”的跃迁；其三，重塑组织架构，建立跨部门的“人”的价值发现团队，整合投行、信贷、保险功能，提供全生命周期服务；其四，再造激励机制，考核周期必须与人的成长周期匹配，容忍试错，培育“耐心资本”。

“从‘投资于物’到‘投资于人’的转变，是金融价值理念的深刻革命，是金融从‘资金中介’向‘价值创造’的质变升华。我国金融服务正在开启走向‘以人为本’的高质量发展新阶段。”田利辉表示。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰