证券时报记者 秦燕玲

金融监管总局日前部署做好今年小微企业金融服务工作，正式取消了持续超8年的增速考核指标，在监管导向上进一步明确了普惠金融发展的“高质量”目标，推动普惠小微信贷实现由量到质的变革。

监管部门有关“普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速”的考核要求源自2018年。这一年，原银监会正式提出“两增两控”目标，其中“两增”指单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速、有贷款余额的户数不低于上年同期水平。

2024年，金融监管总局对普惠信贷有关工作的部署中，已开始推动普惠小微信贷向质量提升方向转型，不再提及“两增”指标，但仍保留了“普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速”的“一增”要求。2025年，“提质”方向进一步明确，直至今年完全取消普惠小微贷款的增速要求。

应当说，在普惠金融发展的早期阶段，监管安排对贷款增量、增速等硬性目标，配合财政贴息、各级担保资金、有关结构性货币政策工具等措施，推动了金融资源下沉，尤其是引导国有大行加大普惠信贷投放力度，极大程度上解决了小微企业的融资可得性问题。贷款数据是最好的证明——根据中国人民银行统计，截至2018年末，普惠口径小微贷款余额为8万亿元；到2026年一季度末，人民币普惠小微贷款余额已达38.38万亿元，较2018年末数据增长近380%。

当前，存量优质客户需求被充分挖掘，新增有效信贷需求不足，普惠小微信贷规模增长难度加大，若再维持“量增”目标，各类型银行的价格内卷问题将更加凸显；并且，部分机构目标设置层层加码，导致基层执行动作变形走样，授信过程中依赖中介机构，暗藏金融风险。因此，随着整体规模增速放缓，监管部门适时进行目标调整与引导，将推动银行机构把业务拓展重心转到审慎经营、重视资产质量和可持续发展的方向上来。

普惠金融的含义除了“金融可得性”，还包括“商业可持续性”，当前已有不少银行用实践证明，可以在普惠金融业务中实现合理利润增长，甚至将其打造为自身业务长板。而要真正找到自身优势客群，则需要花时间、花精力进行深入探索。考核目标松绑的意图也在于减轻各银行负担，让机构能轻装上阵，沉下心来做优服务，差异化地挖掘“小、散、特”长尾客群的增长潜力。

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