银行互联网赛道正迎来一场自上而下的洗牌。从广东华润银行将合作机构缩减至8组，到上海华瑞银行、重庆富民银行压缩合作名单，这场“断舍离”源于2025年出台的助贷新规。监管明确，助贷业务权限收归总行、实行名单制管控、坚持业务规模适度。过去数年，不少中小银行借道外部流量平台快速做大信贷规模。如今，监管倒逼机构斩断外部渠道依赖，深耕自营线上阵地，一场练内功、控风险的行业重构才刚刚拉开序幕。

7月15日，珠海华润银行对外公布互联网助贷合作机构名单。对比该行3月发布的名单，此次公示的合作机构由此前9组减少为8组。

城商行也在梳理、规范互联网贷款合作版图。兰州银行近日披露互联网贷款业务合作机构清单：互联网贷款助贷项目合作机构共12家；互联网贷款合作融资担保机构共13家。不过，截至公示时点，兰州银行与上述机构的合作均已停止。对比2025年9月披露的信息，当时部分机构状态为正常合作及提供担保增信。

民营银行方面，上海华瑞银行更新个人贷款业务合作机构名单。截至6月30日，该行合作机构共65家，较今年3月公布的70家减少5家；重庆富民银行合作机构数量同样有所收缩，最新名单显示，该行共与13家平台运营机构和增信服务机构开展合作，而2025年9月披露的合作机构数量为30家。

十年前，国内银行互联网贷款业务迎来蓬勃发展期。城商行、民营银行率先依托助贷模式切入消费金融赛道，此后股份制银行、国有大行相继布局。部分银行与大量中小助贷机构合作，缺乏有效的管理和筛选机制，为后续风险埋下隐患。2025年4月3日，国家金融监督管理总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（以下简称“助贷新规”），明确商业银行开展互联网助贷业务应当坚持总行集中管理、权责收益匹配、风险定价合理、业务规模适度的原则。

“过去银行自主经营，导致合作机构鱼龙混杂，现在要求所有合作必须经总行名单制管理，主要是为了进一步隔离风险。”有银行个贷部门人士向北京商报记者透露，在考核互联网助贷业务时，该行已建立动态平衡模型，针对业务规模适度要求，结合宏观杠杆率、行业风险景气指数及行内资本充足率，设定差异化增速区间，防范过度借贷风险。

随着助贷业务规模持续压降，自营渠道建设成为银行互联网贷款业务转型的关键方向。北京商报记者了解到，彼时在整改的同时，多家银行持续加大技术、设备、人才投入，提升自营渠道的建设能力与效率。不少银行主动提高自营业务占比：一方面，实现客户引流，将部分满足银行要求的业务引流至线上；另一方面，通过线上化模式降低银行营销成本，改善客户体验。

素喜智研高级研究员苏筱芮认为，助贷新规对持牌机构的自营竞争能力提出了更高要求，倒逼其从源头重视与强化自主能力建设。在自营渠道建设方面，手机银行App是当前商业银行线上展业的标配。银行需要持续在互联网贷款场景营销领域积极探索创新，增强手机银行的互动性，提升营销活动效果，促进流量转换；同时，也需要注重以用户为中心，不断改善和优化用户贷款体验、升级交互功能、开放场景生态，促进用户忠诚度及转化率的提升。

北京商报记者 宋亦桐