本报记者李冰 熊悦

5月12日，《证券日报》记者从微信支付方面获悉，近日其正式上线“组合支付”功能，用户在进行转账时可在收银台任选两种方式进行组合并完成支付。此功能上线前，用户仅能通过单一支付渠道进行支付。

“完成实名认证的微信支付用户均可体验。”微信支付相关人士对《证券日报》记者表示，当前“组合支付”能力优先支持“转账”场景，其它场景将在后续逐步放开。

解决支付痛点

记者实际体验使用微信支付转账发现，用户在转账时可选择“组合支付”功能。当单一支付渠道金额不足时，用户可以在收银台任选任意两种方式进行组合并完成支付。当单一支付渠道金额充足时，用户同样可以任选两种方式组合支付，不过需要自行设置两种支付渠道各自支付的金额。

记者从微信支付方面了解到，如果使用“组合支付”完成的交易发生退款，例如对方未及时收款导致转账退回，资金会按照当初设定的支付金额，自动原路退回到当时使用的两个付款账户（比如零钱和储蓄卡）中。

微信支付相关人士对《证券日报》记者表示，“微信支付‘组合支付’方便用户在支付场景下灵活选择支付方式，打破单一支付渠道的限制。”

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者分析，“组合支付”功能精准解决了用户日常支付中的诸多痛点，比如大额交易时单一支付渠道额度受限，零钱余额不足需要反复充值，以及拆分多次转账等操作繁琐问题。

苏商银行研究院高级研究员杜娟对记者补充道，目前个人持有的账户数量、种类都比较丰富，银行卡、货币基金、支付钱包等多渠道资金分散，还有分期付、信用付等各类信用支付工具。组合支付方便用户在各个账户间灵活配置资金并选择信贷产品。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏也认为，用户可以使用“组合支付”功能自主分配各渠道支付金额，优化资金使用，解决资金管理效率问题。

增强客户黏性

记者注意到，“组合支付”功能并非新鲜事物，此前支付宝已落地该功能的场景应用。据支付宝在线客服介绍，用户在进行交易时，可以同时使用两种支付方式来完成付款。例如，可以选择“余额宝+余额”或者“花呗+银行卡”等方式组合支付。

记者实际体验支付宝支付时发现，不管是转账还是付款场景，均可以使用“组合付款”。当账户余额或余额宝额度不足时，可组合花呗、花呗分期、储蓄卡、信用卡等方式完成支付。自动扣款场景下首选支付方式额度不足时，系统会自动组合其他可用渠道完成支付。

在受访专家看来，支付宝、微信先后上线“组合支付”，在提高用户支付体验、提升用户使用偏好的同时，也蕴含着平台商业布局的深层考量。

“组合支付看似只是用户体验层面的小幅优化，并未触及支付底层逻辑与行业竞争格局，但对平台而言具备重要商业价值。”王蓬博分析认为，当零钱余额不足时，用户要么把银行卡资金转入零钱，要么直接通过银行卡全额付款，这也客观上让大量零钱资金沉淀在平台体系内，形成内部循环流转。

娄飞鹏同样认为，“组合支付”功能有助于提升支付成功率，减少因额度不足导致的交易流失，增加用户黏性，同时能够留存用户零钱资金，降低资金流出压力。

杜娟对记者表示，便捷搭配组合各类支付账户，有利于带动平台灵活理财、信贷产品的使用率，通过组合支付，这些产品可以更方便地融入用户日常支付行为，还能够降低多笔转账可能带来的操作失误与维护成本等。

“通过丰富支付选择，支付机构能够构建更完善的支付生态，增强平台竞争力；积累用户支付行为数据，优化风控模型和精准营销；为未来拓展至消费场景奠定基础，形成差异化竞争优势。”娄飞鹏表示。

（编辑 上官梦露）