来源：金融时报

　　记者：张冰洁

　　回顾2025年，金融监管呈现出“严监管、强问责、零容忍”的常态化态势。

　　《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据发现，在金融持续严监管的态势下，2025年全年，中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局及派出机构共对银行业金融机构（包括各分支机构）开出的罚单数量、罚单总金额均较2024年呈现大幅增长。

　　值得关注的是，随着监管“同步追责”态势持续，2025年，银行业超3000名相关从业人员被罚，其中，被处以终身禁止从事银行业工作的银行员工在100名以上。

　　“天价罚单”明显增多

　　2025年全年，“一行两局”对银行机构开出的罚单数量高达2588张，被罚没总金额高达26.41亿元，较2024年的1981张罚单、约13.97亿元的被罚没总金额呈现明显上升趋势。

　　值得关注的是，在2588张罚单中，“百万级”乃至“千万级”大额罚单明显增多，且主要集中在下半年，并在年底迎来了“集中爆发期”。

　　《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据时发现，2025年，银行业共计收到金额超千万元的“天价罚单”31张。反观2024年，“一行两局”仅对银行机构开出5张千万级罚单。

　　在31张千万级罚单中，有15张来自第四季度。2025年全年金额最大的一张罚单高达9790万元，原因是公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎。

　　2025年12月31日，深圳农村商业银行因“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”等9项原因，被中国人民银行深圳市分行开出1284.4万元罚单，成为2025年农村商业银行中金额最大的一笔罚单。

　　在苏商银行特约研究员薛洪言看来，大额罚单在年底集中爆发，主要受到几个关键因素的叠加影响。“其一是监管考核周期的自然效应，年末往往是问题整改与处罚决定落地的重要窗口。”薛洪言认为，更深层的原因在于，在化解重点领域风险的压力下，信贷资金违规流入等相关问题持续暴露，成为监管紧盯的对象。

　　上百名银行人被“红牌罚下”

　　在“双罚制”的处罚模式之下，2025年的重大罚单不仅针对各家银行机构，并将合规责任直接穿透至管理层乃至具体实操人员，实现了从“罚机构”到“既罚机构、更罚到人”的深刻转变。

　　企业预警通数据显示，2025年，金融管理部门共对银行从业人员开出罚单3933张，远超机构罚单数量。从处罚类型来看，个人罚单主要涵盖罚款、警告、禁止从事相关职业/工作以及没收违法所得和责令改正。

　　在对个人开出的罚单中，警告是最主要的处罚类型，而罚款的处罚环比增长了39.23%，较2024年明显增多。

　　据《金融时报》记者不完全统计，2025年，有超过100名银行从业人员被监管部门“红牌罚下”，终身禁止从事银行业工作，这一类型的处罚数量也显著高于2024年。

　　例如，2025年12月19日，因信贷业务严重违反审慎经营规则，金融监管总局对广东连州农村商业银行罚款75万元，并取消郑文在该行的终身董事、高级管理人员任职资格，禁止其终身进入银行业；同日，上饶银行也因违规发放贷款等原因被罚170万元，同时，相关责任人毛瑞阳被禁止终身从事银行业工作。

　　记者注意到，在2020年及之前，银行从业人员被终身禁业处罚的情况并不常见。在《关于加强金融违法行为行政处罚的意见》出台后，终身禁业的处罚已逐渐趋于常态化。

　　在招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼看来，在对个人的处罚中，针对负有管理责任的管理人员、直接责任人以及经办人员，区别不同岗位性质和责任，分别处以不同的罚金以及做出限制或禁止相关人员从事金融业务等处罚，这种“双罚”的方式能更好地增强监管行政处罚的威慑力和针对性，提升处罚的震慑效果，推动金融机构和从业人员勤勉尽职，增强合规意识，加强风险管理。

　　展望2026年，多位业内人士预计，“强监管、防风险”的基调将延续，但监管精准化和常态化的特征会更加凸显。

　　“2026年，监管部门将重点关注银行的公司治理与内控有效性、数据安全与消费者权益保护，以及绿色金融、普惠金融等政策导向业务的实质合规，严防‘漂绿’与政策套利。”在薛洪言看来，“银行业应积极利用科技手段构建动态风险监测体系，优化业务结构，减少对易滋生违规的传统模式的路径依赖，同时将资源向国家战略支持领域倾斜，并通过强化全员合规文化，在严监管环境中夯实稳健经营的基础。”