中小银行“瘦身”更要“强体”
金融监管总局日前更新的所监管法人机构名单显示，截至2025年末，由总局及派出机构监管的法人机构共6489家，较2024年末减少711家。其中，银行业金融机构法人3619家，较2024年末减少676家。农村中小银行是本轮“瘦身”的主体，仅2025年就缩减了670家。
数量减少不能简单同萎缩衰退画等号，恰恰相反，这是金融体系供给侧结构性改革加速落地的鲜明信号，是风险出清与市场优化的共同结果。在农村地区，农商行、农信社、村镇银行等中小金融机构一度星罗棋布，然而，数量多不代表服务好，体量小不代表风险少，治理薄弱、不良资产压力、经营同质化等问题长期存在，生存空间也被持续挤压，一些中小银行还不时触碰监管红线，改革化险势在必行。
减量不是“一刀切”，而是政策引领下的有序推进。金融监管总局自成立以来，连续3年将中小金融机构改革化险摆在年度工作部署的突出位置。近期召开的中央政治局会议明确提出“扎实推进地方中小金融机构改革化险、减量提质”。实践中，在充分保障公众存款安全的前提下，通过“一省一策”的省联社改革、将村镇银行改建为主发起行的分支机构、兼并重组等方式，行业整体实现了温和而高效的“瘦身”，既避免了风险“击鼓传花”式累积蔓延，又为经营稳健的优质机构腾出了成长空间。
数量做减法，目的是给质量做加法。结构优化、差异竞争、服务升级是监管与社会的共同期待，也是金融体系迈向成熟的必经之路。资源配置格局的重塑，推动金融机构资本实力增强、不良资产压降、经营质效改善，从而更精准高效地服务实体经济。以省联社改革中的统一法人模式为例，通过将全省农信机构整合为一家，集中了碎片分散的地缘、人缘优势与科技、资金实力，变单打独斗为规模效应和综合服务能力。
在改革成效不断显现的同时，过程的阵痛难以回避，存量风险的硬骨头还在，一些隐忧仍需警惕。要平衡好改革力度与安全底线、监管压力与竞争活力、机构精简与服务下沉的关系，让这场“瘦身”真正“强体”，锻造出银行业健康运行的持久韧性。