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编者按

发展银发经济已经成为拓展内需空间、积极应对人口老龄化的重要抓手。近期，多家智库围绕老龄社会建设、养老保险制度改革、银发消费变迁、银发科技赋能、地方银发产业实践等发布了一批研究成果。本期智库要览聚焦社会保障制度改革、银发消费趋势、银发科技赋能、地方产业实践，兼顾民生兜底与银发产业培育，直面技术落地、适老化产品供给中的痛点，以期为积极应对人口老龄化、激发银发经济新动能提供有益参考。

完善制度建设

阅读提示：一些研究机构从优化养老服务供给、社会保障制度改革、银发科技赋能等方面研究了我国老龄社会治理体系的建设成效、短板与发展路径。《中国老龄社会建设报告（2026）》聚焦老年友好环境打造与养老服务提质，总结了我国适老化改造、友好社区建设、长护险体系建设的成效，明确了“医—康—养—护”融合发展的路径与差异化养老补贴方式的优化方案。《社会保障绿皮书（2026）》聚焦养老保险制度改革，剖析了现行养老保险定位模糊、财政负担重、待遇水平偏低等短板，提出了“十五五”时期分级统筹、动态调整的改革思路。《“十五五”时期中国银发科技高质量发展的定位与实践路径》梳理了银发科技的应用场景，指出技术落地、制度衔接、分层适配等方面的制约因素，提出通过制度嵌入推动科技赋能老龄社会治理，助力老龄事业高质量发展。

《中国老龄社会建设报告（2026）》：我国老年友好环境建设持续深化

中国人民大学人口与健康学院等机构日前联合发布的《中国老龄社会建设报告（2026）》（以下简称《报告》）指出，我国老年友好环境建设持续深化。在居住端，大规模推进城镇老旧小区改造、加装电梯及家庭内部适老化改造，显著提升千万老龄家庭的居住品质；在出行端，无障碍设施覆盖率大幅提升，低地板公交与高铁无障碍车厢的普及，为老年人构建了便利交通网。全国已建成近3000个示范性老年友好型社区，创建工作迈入常态化阶段。同时，数字适老化改造、智慧助老培训同步落地，有效缓解老年人数字隔离难题。

《报告》认为，我国长护险试点推动服务体系扩容提质，服务供给能力逐步提升。2020年到2024年，长护险定点服务机构从4845家增长至8837家，专业护理人员从19.1万人增长至29.3万人。国内逐步形成居家、社区、机构协同的照护体系。长期照护师正式被纳入职业体系，人才培养走向标准化。

《报告》提出，“医—康—养—护”体系依托居家、社区、机构三类场景落地，机构承接重度失能专业照护，社区提供日常慢病管理与短期托养，居家依托上门服务、智能设备实现全天候健康监护。

《报告》建议，建立梯度差别化养老补贴制度，坚持“兜底+普惠”导向，补贴重点倾斜失能困难老年人、护理型床位与基层居家服务，缩小城乡、区域之间的养老服务水平差距。针对补贴标准，应该建立动态调整与绩效监管机制，保障资金精准落地、公开透明。

《报告》预计，银发经济融合发展态势将不断凸显，养老、医疗、文旅、金融保险边界将持续融合；智慧养老市场增长潜力巨大，2025年市场规模达7.21万亿元，2028年有望逼近10万亿元。伴随老年人口持续增长、“新老人”消费升级、空巢家庭增多，智能监测、个性化文旅、居家安防等适老化产品需求将持续释放。

《报告》还建议，加强顶层设计，加快推进老年友好城市建设。建议从“人文友好、政策友好、空间友好、服务友好、业态友好、科技友好、参与友好、代际友好”八大维度系统发力，打造全维度适老发展体系，全方位提升老年人生活品质。

社会保障绿皮书：中国社会保障发展报告（2026）》：建议进一步推进居民养老保险制度改革

中国社会科学院民族学与人类学研究所等机构日前联合发布的《社会保障绿皮书：中国社会保障发展报告（2026）》（以下简称《报告》）建议，进一步推进居民养老保险制度改革。

《报告》指出，“十四五”时期，我国城乡居民基本养老保险制度覆盖面不断扩大、待遇水平不断提高、数智化服务能力显著增强。

《报告》认为，当前，制度仍面临四大核心问题。一是制度定位模糊，福利属性强而保险属性弱。基础养老金占比超过80%，个人账户养老金占比不足20%。二是人口老龄化程度加深，财政负担持续加重。2024年，财政对城乡居民基本养老保险补贴达4345.91亿元，较2020年增长38.64%。三是筹资水平总体偏低。人均缴费仅占居民人均可支配收入的1.09%，缴费激励不足。四是待遇标准整体不高。每月人均养老金仅246元，且基础养老金的地区差距过大。

《报告》建议，“十五五”时期应优化制度设计，深入推进居民养老保险制度改革。提高统筹层次。建议分两步走：先实现省级统收统支；再实现全国统筹。稳步提高待遇水平，建立与物价和收入挂钩的待遇动态调整机制，增强制度的科学性与可持续性，扎实推动老年群体实现共同富裕。

《“十五五”时期中国银发科技高质量发展的定位与实践路径》：银发科技正成为 重塑老龄社会的重要技术基础

复旦大学老龄研究院彭希哲团队近日发布的《“十五五”时期中国银发科技高质量发展的定位与实践路径》研究报告（以下简称《报告》）指出，“十五五”时期我国人口老龄化程度将持续加深。在高龄化与长寿化特征叠加的背景下，银发科技正成为重塑老龄社会运行机制、培育新发展动能的重要技术基础。

《报告》明确了银发科技的三大联动应用范畴。一是健康与功能维持。依托生命科学、智能感知技术实现健康风险前置干预。二是生活自主与安全保障。依靠养老机器人、环境智能技术降低居家生活风险。三是社会经济参与。借助数字平台、适老人机交互技术拓宽老年社交、志愿服务与灵活就业渠道。

《报告》指出了五大结构性约束：技术产品难以深度嵌入日常生活；需求常被简化为照护、风险防控，弱化老年人自主发展需求；技术体系与医保、长期照护、社区治理等公共制度衔接不足；技术普及速度远超隐私、尊严相关伦理规范建设；产品采用统一标准化设计，未分层适配高龄、数字弱势老年群体，易拉大数字鸿沟。

《报告》提出了五条体系化转型路径：以能力支持为核心重塑技术评价与供给逻辑；锚定老年人真实多元需求，建立长效需求反馈机制；完善制度接口，推动银发科技深度嵌入公共服务全流程；摆脱短期项目依赖，由点状试点转向常态化体系运行；同步健全伦理约束与差异化分层供给机制，兼顾技术效率与群体包容性。

《报告》认为，银发科技发展的核心不在于扩张技术品类，而是靠制度嵌入，将技术转化为可持续的老年人能力支撑条件，充分挖掘老年人力资源潜力，把老龄化压力转化为经济增长新动能，为“十五五”老龄社会长期稳定运行、中国式现代化建设提供支撑。

解码产业实践

阅读提示：一些研究机构聚焦银发经济市场状况，从消费需求、科技应用、区域发展等方面，分析了我国银发产业的市场现状、市场痛点与发展趋势。《银发消费的现状与趋势》划分银发消费三级需求梯队，指出当前市场存在刚需消费释放不足、服务消费滞后、供需错配、消费渠道单一等问题，并预判银发消费将从生存型向品质享老型升级。《银发无界——数字中国下的养老公平新图景》聚焦银发科技落地，分析了智能养老设备在场景试用中存在的产品定位模糊、行业规范缺失、责任链条不清晰等问题，建议完善制度、加快技术规模化应用。《重庆银发经济发展报告（2025）》以西部区域为样本，剖析了地方银发消费多元化、品质化的需求特征，直指人才短缺等问题，并提出打造西部银发经济消费枢纽、丰富适老化产品服务、搭建产业融合平台的区域发展路径。

《银发消费的现状与趋势——中国老龄协会基于银发消费专项调查的数据分析》：银发消费需求分为三个梯队

中国老龄协会近日发布的《银发消费的现状与趋势——中国老龄协会基于银发消费专项调查的数据分析》研究报告（以下简称《报告》）将银发消费需求分为三个梯队。功能性食品衣着、旅游度假、健康养生为第一梯队，需求占比约70%，属于刚性核心需求，但实际消费远低于需求；文体娱乐、养老金融、居家适老化改造为第二梯队，需求占比30%—50%，居家安全监测、适老改造供给缺口明显；智慧养老设备、老年教育、抗衰老服务等为第三梯队，需求占比不足30%，新兴服务供给严重不足。整体实物消费仍是支出主体，占日常消费的40.8%；服务消费发展滞后，市场重产品、轻服务的问题显著。

消费渠道呈现线下为主、线上缓慢渗透的格局。超七成老年人依靠社区门店、商超线下采购；仅35.4%的老年人可独立线上消费；多数老年人的网购、线上支付需子女协助。数字适老化改造亟待完善。银发群体消费观念理性保守。近六成受访者坚持自我养老开支优先，优先保障健康再帮扶子女；超两成人追求代际开支平衡，极少愿意超前大额消费，消费预期整体谨慎。

《报告》认为，银发消费有四大发展趋势：传统刚需市场规模稳定，康养旅居、适老化改造、智慧养老等新兴赛道增长潜力突出；服务消费将成为银发经济核心增长点，但是须补齐社区助医、老年文娱、长期照护供给等短板；线上、线下融合是长期发展方向，简化老年数字操作、完善线下适老场景是优化重点；消费结构持续升级，从基础生存型逐步转向品质享老型。

《银发无界——数字中国下的养老公平新图景》：银发科技在推进养老公平中至关重要

清华大学经济管理学院、清华大学社会科学学院近日联合发布的《银发无界——数字中国下的养老公平新图景》（以下简称《报告》）认为，银发科技在推进养老公平中发挥着至关重要的作用。

《报告》指出，银发科技已经在部分养老机构和居家服务企业中开始试用。例如，用于夜间监测与异常发现的毫米波雷达和智能床垫；用于减轻高负担护理动作的排泄护理设备；用于派单、记录和质控的居家服务系统等，已进入一些养老服务场景，但从局部试用走向全国范围内的日常服务，仍面临制度堵点。

一是产品入口不清。一些智能护理设备介于医疗器械、养老护理工具、康复辅具与数字系统之间，类别定位不清，企业也就难以进入可采购、可支付、可支持的渠道。

二是机构采用缺乏规则依据。即便养老机构认可技术价值，但在采购、验收、培训、维护等环节，如果缺少可引用的规范，也容易从“不敢采购”转向“不敢启用”。技术进入机构，不只是买入设备，还涉及流程改造、人员培训和持续维护。

三是服务数据口径不一。平台记录、设备记录、护理员记录和家庭确认，能否被用于服务确认和费用核验，仍缺少稳定依据。没有可采信的服务记录，技术就难以成为支付、监管和家庭共同认可的凭据。

四是责任链条不闭合。设备、人员、平台、机构与家庭之间，一旦发生风险，事故复核和责任说明缺乏清晰路径。责任边界不清，风险较高的功能就容易停留在象征性使用或低水平使用。

《报告》认为，局部创新能否被复制，取决于这些规则能否形成可执行的制度接口。只有类别清楚、采用有据、责任可说明、记录可采信，银发科技才可能从推广试用进入更加广泛的日常服务。

《重庆银发经济发展报告（2025）》：依托区位优势打造西部银发经济消费枢纽

重庆银发经济研究院近日发布的《重庆银发经济发展报告（2025）》（以下简称《报告》）对重庆市各区（县）不同年龄段、不同收入水平的长者进行抽样调研，结合民政部门统计数据与市场消费监测信息，全面剖析了当前重庆银发消费的需求现状与结构特征。

《报告》显示：截至2025年底，重庆60岁及以上常住人口达835.06万人，占总人口比重26.20%，银发需求呈现出多元化、品质化、智能化的显著变化，消费需求不再局限于基础的养老护理，而是延伸至医疗保健、健康管理、文化娱乐、适老科技、精神慰藉等多个维度，形成了“基础保障型消费兜底、品质升级型消费主导、个性化消费补充”的新格局。

健康消费成为核心刚需，且呈现出“预防为先、精准适配”的趋势。《报告》显示，超过70%的受访长者对智能健康监测设备、中医养生、康复护理等个性化服务的需求持续攀升。精神文化消费需求持续升级，“有钱有闲”成为银发群体消费的重要支撑。适老科技消费快速崛起，数字化适老成为新热点，但“不会用、用不好”的痛点依然突出。

《报告》梳理了当前产业发展与消费需求衔接过程中存在的问题与挑战。一是有效供给不足与结构性矛盾并存，如产品单一，适老产品创新力差；同质化严重，难以满足银发群体的个性化、品质化需求等。二是产业协同不足，健康、文化、科技、金融等领域的融合度不够，缺乏全链条的消费服务体系。同时，专业人才短缺、政策落地衔接不畅等问题，相对制约了银发消费潜力的充分释放。

《报告》提出，重庆应依托自身区位优势，打造西部银发经济消费枢纽，破解区域发展的共性难题。一是进一步优化现有养老模式，精准对接消费需求，引导企业聚焦健康、文化、科技等核心领域，开发多元化、个性化的产品与服务，推动适老化改造从“基础适配”向“品质提升”升级。二是优化政策环境，降低市场准入和银发群体消费门槛。三是搭建产业共融平台，串联“吃住行游购娱”全消费场景，同时加强人才培养与交流合作，提升产业发展质量。

中国经济时报记者孙兆根据公开资料整理

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