总部位于浙江省义乌市的浙江稠州商业银行（下称“稠州银行”），在异地信贷业务扩张中，再度因多项违法违规领到监管大额罚单。

7月14日，江苏金融监管局行政处罚信息公开表显示，稠州银行南京分行及下辖三家支行因多项违法违规行为被监管集中处罚，涉及信贷、票据、质押业务、印章核验等多个关键环节。

本次稠州银行涉及的八项违法违规行为具体包括：为个人经营性贷款管理不尽职、未落实授信条件开立国内信用证、授信调查审查不审慎、运营管理不力、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务、未按规定办理存单质押业务、核保核签不审慎、印章核验不审慎等。

来源：江苏金融监管局

从处罚力度来看，稠州银行此次共计被罚555万元，其中南京分行被罚235万元，南京溧水支行被罚250万元，南京江宁竹山路小微支行被罚40万元，南京莫愁湖支行被罚30万元。同时，该行多名相关责任人也被严厉追责。

南京分行再领罚单

稠州银行南京分行2009年3月正式开业，是稠州银行在浙江省外设立的第一家分行，目前下辖9家支行，是该行异地布局的重要区域。

这次被罚是稠州银行南京分行第二次领到大额罚单。2025年7月，这家分行曾因违规办理转贴现业务、办理无授信额度的同业业务、瞒报相关信息等三项违规行为被处以200万元罚款。

综合本次八项违规事项来看，业内人士表示，这些问题并非单一操作疏漏，而是覆盖信贷投放、票据业务、质押管理、核保核签、印章核验、运营管理、合规管控的全链条风控失守，暴露出分行存在管理漏洞。

目前信贷业务违规是监管严查领域。据企业预警通数据，今年上半年监管针对信贷违规开出的罚单达到1842张，较2025年同期1228张明显增加，其中贷款调查、审查、贷后检查不尽职，违规办理贷款，都是机构反复出现的违规行为。

本次罚单中披露的核保核签、印章核验不审慎等行为，也反映出这家分行基层运营风控存在流程漏洞与执行缺位。

一家东部城商行信贷负责人告诉记者，在银行内控流程中，核保核签与印章核验，是最基本的风控流程，并不需要高深的技术支持和模型，而仅是查看原件、核验身份、留痕迹等反复确认的基础操作，在这类流程中出现违规，反映出一线业务人员合规意识仍需加强。

这些违规问题并非局限于南京分行。2025年12月底，稠州银行福州分行因流动资金贷款贷前调查不尽职，贷后管理不到位；违规发放流动资金贷款用于固定资产投资；个人经营贷贷款三查不到位；个人经营贷管理不到位；违规吸收存款等行为，被罚款415万元。

异地分行多次被处罚，也反映出稠州银行在异地扩张中，合规管控能力还有待加强，总行存在管控不足、监督滞后，未能有效传导风控要求等问题。

“在国有大行下沉分流客群、本地城商行凭借地缘优势形成竞争夹击的市场环境中，异地分行在抢占区域市场、冲高信贷规模的同时，往往会出现弱化风控要求，各项风控制度流于形式，以违规操作换取业务增长等问题。”上述人士认为。

对于频繁收到罚单的稠州银行而言，业内人士认为，该行应扎实推进各项问题整改，举一反三，全面加强信贷业务管理，健全完善信贷管理机制，培育审慎信贷文化，扭转“重规模、轻合规”的粗放经营导向。

信贷扩张隐忧

作为扎根地方的城商行，稠州银行长期服务区域实体经济、助力小微与普惠金融发展。从业务布局看，该行信贷投放高度集中于本土，核心区域为浙江金华，省外重点布局南京市场。

截至2025年末，稠州银行资产总额3958.16亿元，同比增长5.51%；各项贷款余额2375.41亿元，同比增长10.49%，信贷投放增速显著高于资产整体增速。

此次被处罚的南京分行，由于所处区域市场竞争激烈，近两年来增长压力较大，信贷规模增长已放缓，在全行信贷总量中的占比也出现回落。

“业绩考核压力传导至一线后，信贷经理为完成投放指标、冲业绩，容易放松风控尺度，信贷领域违规操作风险也会上升。”某股份行异地分行人士告诉记者。

数据显示，截至2025年末，稠州银行在南京地区的贷款余额181.61亿元，同比仅小幅增加1.63亿元，占该行总贷款余额比例7.65%，同比下降0.72个百分点，反映出该行异地业务增长承压。

图片来源：稠州银行2025年年报

目前稠州银行的主要信贷投放区域，仍是总部所在地金华市。2025年末，稠州银行在金华地区贷款余额932.9亿元，同比增加106.5亿元，占全行贷款总额比例达39.27%，接近四成。

值得关注的是，在银行业内，关注类贷款是不良贷款的“蓄水池”与先行指标，而稠州银行关注类贷款余额、比例明显上升，资产质量出现预警信号。截至2025年末，该行关注类贷款占比5.81%，同比上升2.23个百分点，关注类贷款余额137.99亿元，同比增加60.92亿元，增幅79.05%。

作者：彭飞 杨烨