作者 | 王莉

编辑 | 魏樊曦

坚持双轮驱动战略，走出差异化道路

桂林银行底盘更加稳健，不仅实现规模稳步增长，业绩也迎来逆转，今年上半年业绩实现双增。

得益于息差边际企稳及负债端降成本红利释放，上半年商业银行整体净利润同比微降，但降幅较一季度明显收窄。在当前环境形势下，业绩降幅收窄已然难得，而还能实现业绩双增，桂林银行经营状况值得研究。

底盘稳定，业绩回升

银行资产规模既是银行自身发展的“助推器”，也是其服务实体经济能力的“试金石”。表明银行在做强自身的同时，也在做大对实体经济的贡献，实现了商业价值与社会责任的良性循环。

一方面，不断扩大的资产规模能增强银行的抗风险能力，在面对经济周期波动或局部信用风险时，缓冲垫就相对变厚，也为未来的利息收入增长奠定了基础。另一方面，对服务实体经济的实力更足，是将金融“活水”引向实体经济的直接支撑。

作为一家地方法人银行，桂林银行肩负着服务地方战略的重任。2026年6月末，桂林银行并表资产总额达到6267.13亿元，较年初增长4.19%，站稳6000亿资产台阶，其中存款总额4109.10亿元，较年初增长2.45%；贷款总额4080.01亿元，增幅达到5.80%。资产规模的稳步增长，确保了桂林银行有足够的“弹药”去落实这些长期战略，将政策导向转化为实实在在的项目和业务。

当然，资产规模并非越大越好，关键在于“稳步”和“高质量”。桂林银行在资产规模稳步推进的同时，经营效率同步也在提升，代表经营效率的重要指标之一成本收入比同比下降为26.41%，反映出桂林银行经营效率提升。其流动性比率和流动性覆盖率均较上年末大幅提升，资产质量的安全性进一步提高。

资本与风险抵补能力方面，桂林银行三级资本充足指标较年初均同步抬升，高质量资本实力全面改善，风险缓冲能力增强。截至2026年6月末，桂林银行并表口径资本充足率11.78%，比年初11.44%提高0.34个百分点；一级资本充足率11.46%，比年初10.24%提高1.22个百分点；核心一级资本充足率8.39%,比年初8.17%提高0.22个百分点。

资本充足率同步上行，从侧面反映了桂林银行上半年内生性补充资本能力增强；同时优化资产结构，控制高风险资产扩张，集团整体风险底盘夯实，为后续业务扩张提供空间。

业绩方面最为亮眼，业绩同比实现双增。上半年实现营业收入66亿元，同比增长6.36%；实现净利润17.52亿元，同比增长0.55%。在存贷利差持续收窄、信贷市场竞争加剧等外部环境下，桂林银行优化盈利结构，提升中间业务、财富管理、综合金融服务能力，尤其是代表中间业务能力的手续费及佣金净收入同比大增290.38%。根据该行半年报，其上半年“深耕财富业务”，优化了产品货架，面向社保卡、银龄客群推出专属理财。这表明该行在财富管理转型上取得了实质性突破，对冲了息差收窄带来的营收压力。

金融“五篇大文章”持续加码，服务质效提升

桂林银行厚植金融为民理念，扎根服务实体经济，锚定实现高质量发展，以创新驱动服务升级，以专业赋能实体成长，取得积极成效。

自“五篇大文章”提出以来，无论是金融管理部门还是金融机构，都在积极推动“五篇大文章”落到实处。桂林银行将金融“五篇大文章”作为服务新质生产力的核心抓手，持续加大对重点领域的信贷倾斜。截至6月末，该行金融“五篇大文章”领域贷款余额合计1312.44亿元，上半年累计投放542.90亿元，信贷资源精准对接地方产业发展需求。

其中，截至6月末，桂林银行科技贷款余额超510亿元，覆盖科技企业研发、生产、扩产全周期；落地广西首批“金融惠企—科创贷（研发贷）”，是广西区内首批落地笔数最多、服务客户最多、覆盖地市最广的金融机构，切实为本地科创企业纾解研发阶段的融资痛点。

持续探索绿色金融服务新路径。截至6月末，该行绿色贷款余额477.90亿元，较年初增长37.36亿元，生物多样性贷款余额达160.88亿元，重点支持基础设施绿色升级、资源循环利用、生态保护修复等领域项目落地。持续落地取水权质押、碳足迹挂钩贷款等创新业务，设立特色分行与支行深耕细分赛道。

聚焦普惠金融，搭建多维普惠服务体系，深入园区、社区、乡村，确保金融资源的精准触达。2026年6月末，普惠型小微企业贷款余额397.06亿元，较年初增长15.84亿元，增速4.15%。6月26日，广西百姓口碑榜——2026金融服务口碑榜颁奖盛典在南宁举行，桂林银行荣获“普惠金融突出贡献机构”奖项。进一步印证了桂林银行普惠金融的努力成就。

AI与金融的融合已成为金融服务的大趋势，从客户线上业务办理、智能客服咨询，到内部员工审批、风险提示、流程自动化，AI正全方位提升效率、优化体验、强化风控。桂林银行积极推动AI应用，将AI大模型真正应用到了业务流程中。该行投产智慧财务智能监督、客服录音预警分析、AI报告生成平台等8项大模型应用，全行累计落地46项大模型AI应用，总调用量突破170万次，智能化赋能成效持续显现。

推进双轮驱动，下沉服务重心

城市地区及优质企业的金融服务竞争日渐激烈，正趋白热化。在金融业竞争同质化显著的情况下，地方银行如何另辟蹊径成为重要课题。桂林银行紧跟国家普惠金融部署、落实小微金融服务要求，坚持“乡村金融+社区金融”双轮驱动战略，深耕广西县域全域市场，下沉服务重心、优化服务机制，打破传统抵押授信局限，以精准滴灌、定制赋能、全周期陪伴的三重实践打造差异化模式。

截至6月末，该行县域总负债余额达1231.54亿元，较年初增长85.41亿元，增速7.45%；其中县域个人总负债余额1012.03亿元，较年初增长93.40亿元，增速10.17%；县域储蓄存款余额836.06亿元，较年初增长85.23亿元，增速达11.35%，显著高于全行平均增速，县域市场的客户基础持续巩固。

该行全面构建“市-县-乡-村”四级金融服务网络，在乡镇层面以“1+3”轻资产模式运营，将金融服务点直接设在村民家中，推动金融资源向最基层的乡村网格覆盖，真正把银行搬到了老百姓家门口。

截至6月末，该行社区/小微支行个人总负债余额1670.84亿元，较年初增长127.58亿元，增速8.27%；其中社区/小微支行储蓄存款余额1256.43亿元，较年初增长120.45亿元，增速达10.60%，成为零售存款增长的核心支柱。

依托“千企万户大走访”等常态化服务机制，桂林银行主动上门摸排企业融资痛点，结合产业扶持政策，跳出传统授信思维，为企业定制低成本、适配性强的专属融资方案。

立足县域实体经济发展需求，桂林银行持续下沉服务力量，常态化走访摸排企业需求，运用“再贷款+贴息”政策组合工具，叠加审批绿色通道、手续费减免等惠企举措，持续压降企业综合融资成本。同时健全普惠信贷制度体系，简化审批流程、优化线上服务，让惠企政策直达快享、落地生根。

该行2026年上半年累计向小微企业发放无还本续贷72.56亿元，惠及客户1724户，有效降低了小微企业的融资周转成本。零售客群层面，截至6月末，全行客户金融资产规模达3108.43亿元，零售客户的黏性与综合价值持续提升。

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