深圳商报·读创客户端记者 邱清月

曾经藏在技术文档里的Token数据，如今成了银行财报之外的“第二张成绩单”。招商银行330亿，邮储、工行双双破百亿，微众银行更是一路狂飙到200亿。这些曾藏在技术部门后台的冷数据，如今被银行主动搬到台前。Token消耗量正从AI工程师的仪表盘变成银行业数字化转型的“成绩单”。

Token消耗梯队分化格局清晰

结合2026年各家银行公开披露的最新数据，行业日均Token消耗已形成明确的三级梯队，头部机构规模化优势显著，中小银行稳步跟进，整体呈现爆发式增长态势。从头部机构来看，招商银行稳居行业首位，截至2026年5月底，其日均Token消耗量达到330亿，同时大模型成本收入比稳定在20%左右，AI应用的规模化落地与成本管控形成平衡，是目前银行业AI算力投入与场景落地最成熟的机构之一。

国有大行中，邮储银行与工商银行跻身百亿量级梯队。邮储银行在2025年度股东会上披露，其日均大模型调用次数超600万次，日均Token消耗量突破百亿，AI应用全面覆盖前后台业务场景。工商银行2026年初数据显示，全行业务日均Token消耗量迈入百亿级别，较两年前增长近百倍，算力投入实现百倍级跃升，覆盖前台营销、中台风控、后台运营等全岗位体系，国有大行凭借业务体量优势，完成了AI算力的全域布局。

股份行与民营银行增速最为迅猛，成为行业增量核心。民营银行中，截至 2026 年 7 月，微众银行日均Token消耗量超过200亿，较2025年底的50亿实现数倍增长。该行已在核心业务场景落地超过100个AI垂直应用，并有80余位数字员工正式“入职”。股份行阵营中，浦发银行日均Token消耗约60亿，兴业银行依托超200个落地智能体，实现日均41亿的Token消耗量，民生银行日均Token消耗约40亿，三家股份行形成稳定的第二梯队，AI应用进入批量落地阶段。整体来看，当前银行业民营银行增速最快，股份制银行紧随其后，国有大行基数大、体量稳，行业分化特征显著。

银行智能化转型的“X光”片

日均Token消耗并非单纯的算力消耗数据，而是衡量银行业AI产业化落地水平的核心量化指标，能够客观反映银行智能化转型的真实进度、场景成熟度与资源投入力度，为行业研判转型趋势提供重要依据。该指标直观体现银行AI场景的规模化落地能力。Token消耗的持续增长，对应大模型、AI智能体在业务端的常态化应用，区别于早期小范围试点的零星调用，百亿、数十亿级别的日均消耗，意味着AI已融入银行日常经营全流程，从营销获客、风险审核、客户服务到后台运营、数据治理、合规管理，实现全场景渗透，标志着银行业AI应用从“尝鲜试点”迈入“量产落地”阶段。

指标差异清晰反映银行转型资源与战略布局的差距。国有大行凭借资金、场景、客户体量优势，实现全域算力覆盖，保持稳定的百亿级消耗；互联网属性的民营银行机制灵活、迭代快速，场景轻量化、线上化，AI落地效率更高，因此增速远超传统银行；多数中小银行Token消耗规模偏低，侧面反映出其AI转型投入不足、场景落地滞后，仍处于智能化转型初期。这种梯队差异，是各家银行战略投入、技术储备、业务特性共同作用的结果。

同时，Token消耗数据也暴露行业AI转型的核心痛点，倒逼行业从“重投入”转向“重效益”。随着算力消耗规模激增，AI运营成本持续走高，部分银行已将Token消耗与业务ROI深度绑定，通过优化智能体算法、精简无效算力调用、考核投入产出比等方式，压降无效Token消耗，提升算力利用效率。业内多家机构已建立AI投入产出考核体系，摒弃单纯追求算力规模的粗放式转型模式，推动银行业AI发展进入精细化、高效化的下半场。