从2016年15个城市先行探索到全国建制文件正式出台，长护险用十年时间完成了从地方试点到全国统一的跨越。

25日，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》（下称“意见”），这标志被称为社保“第六险”的长期护理保险正式在全国推开。

意见明确，用三年左右时间，到2028年底，基本建立覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的长期护理保险制度。

普通人对长护险全国推行最关心的莫过于两个问题：“我要交多少钱？”“我能享受什么服务？”意见对这两个问题都给出了答案。

交多少？费率统一控制在0.3%左右

长期护理保险制度是为失能人员的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理提供服务或资金保障的社会保险制度，是我国社会保障体系的重要组成部分，是实施积极应对人口老龄化国家战略的重要内容。

意见提出，建立健全单位、个人、政府、社会等多元筹资渠道。国家层面建立长期护理保险基准费率制度，规范缴费基数政策，合理确定费率，实行动态调整。

长护险的筹资标准及分担机制可归纳为：长护险费率统一控制在0.3%左右，职工单位和个人各负担一半，退休人员按养老金水平个人缴纳，城乡居民起步阶段费率可减半、财政配套补助，灵活就业人员可按“职工”或“居民”二选一缴费，医保个人账户可为全家代缴。

意见规定，单位职工费率由用人单位和个人按同比例分担，用人单位缴费基数为职工工资总额，个人缴费基数为本人工资收入，用人单位和个人共同缴费。退休人员费率与单位职工个人费率相同，缴费基数与养老金水平挂钩，由个人缴费，原用人单位不缴费。

未就业城乡居民长期护理保险筹资由个人和政府合理分担，个人缴费，政府按规定给予补助，政府补助由中央财政和地方财政共同承担。

浙江财经大学教授戴卫东对第一财经记者表示，长护险0.3%的费率与工伤保险低风险行业缴费率相当，是最低的社会保险费率之一，充分考虑了各方承受能力。

一个形象的比喻是，长护险用一杯奶茶钱，换了一份失能时的保障。

为了最大限度减轻缴费压力，意见还提出，在各地建立长期护理保险制度的当年，未就业城乡居民费率减半从0.15%左右起步，用5年左右时间逐步过渡到0.3%左右，有条件的地方也可从0.3%左右起步。

在地方具体实施中，缴费人群主要区分为单位职工、退休人员、灵活就业人员和城乡居民等四类，不同人群具体缴费标准有所不同。

以海南省为例，第一类单位职工缴费费率为0.3%，由单位和个人各分担0.15%，缴费基数与基本医疗保险保持一致，据此测算在职职工每月平均缴费约12元。

第二类退休人员明确原单位不缴费，个人缴费费率为0.15%，缴费基数是个人基本养老金，据此测算退休人员个人每月平均缴费约5元。

第三类灵活就业人员缴费率为0.3%，缴费基数为上年度全口径城镇单位就业人员平均工资的60%，为了减轻个人缴费压力，海南省相应降低了其基本医疗保险缴费费率0.15%,即从5%调整为4.85%。据此测算，灵活就业人员所缴纳的费用，与原来相比，个人每月实际只需多出2元。

第四类是城乡居民。在建制初期缴费费率为0.15%，首年缴费标准为海南上年度城乡居民人均可支配收入34829元再乘以当年的缴费费率0.15%，共52元，个人分担一半为每年26元（每月约2元），各级财政合计给予补助26元。

基于权利与义务对等的缴费原则，长护险制度客观上会对企业和个人产生一定的缴费责任。那是否会增加企业和个人的负担？

戴卫东表示，在目前制度建立的初期，职工医保基金结余较为充足的地方，可以合理将医保单位费率调整为长护单位费率，不会额外增加单位负担，职工个人缴费可部分使用医保个人账户，也不会增加个人的现金负担。

海南省采用平移费率的方法，单位缴纳长期护理保险0.15%的同时，基本医疗保险缴费费率降低0.15%，即从6%降为5.85%，实际上单位不需要额外增加缴费。

此外，意见还规定，政府对符合条件的困难人群个人缴费部分予以分类资助。18周岁以下人员跟随父母或其他法定抚养人等参保，不单独筹资。职工基本医疗保险个人账户可以用于本人及近亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子 女）参加长期护理保险的个人缴费。

享什么？提供照护服务，不直接发钱

意见规定，制度起步阶段保障重度失能人员。享受待遇需经过失能等级评估，达到规定标准。戴卫东强调，长护险的“守门人”是失能等级评估，不按年龄划分——无论老人、中青年还是孩子，只要因疾病、伤残等原因达到失能等级，均可享受。

意见明确提出，基金主要用于支付符合规定的长期护理服务机构和人员提供长期护理基本服务所发生的费用，原则上不直接向失能人员发放现金。

原则上不直接向失能人员发放现金，是为确保长护基金用在对失能人员的照护上，让失能人员真正获益。在地方试点中，直接发放现金常常出现两种情况，一是钱被挪用于家庭其他开支，失能者依然得不到照护；二是家人虽然拿了钱，但缺乏专业护理知识，压疮、感染等并发症依然无法避免。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来对第一财经记者表示，以服务为核心，促进行业专业化是长护险待遇的核心特点。原则上基金不直接向失能人员发放现金，而是为失能人员实际享受的护理服务买单。这意味着，参保人享受的是专业服务，基金直接支付给服务机构，而不是把钱交给个人自己想怎么用就怎么用。

去年9月，国家医保局发布《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》将从协助进食、协助排泄等生活照护类项目到导尿、快速血糖测定等医疗护理类项目共36项服务纳入了国家统一的长护服务项目目录，划定了统一规范的长期护理保险基金支付范围，为失能人员及其家庭提供了清晰、权威的报销指南。

朱铭来认为，原则上不直接向失能人员发放现金背后还有深层次的考量。通过“购买服务”的方式，长护险能够有效促进护理服务产业的发展，提升专业化服务能力。只有当服务成为给付的核心，市场才能培育起来，专业机构才能成长，服务人员才能获得稳定的职业发展通道。