【导读】资产规模首次突破十万亿元！中信银行业绩说明会来了，信息量很大

中国基金报记者 马嘉昕

3月23日，中信银行召开2025年度业绩说明会。在发布会现场，中信银行董事长方合英携管理团队出席，围绕该行战略规划、息差、资产质量等多个热点问题回应现场分析师和媒体，详细阐述了该行“均衡、稳健、可持续”的增长逻辑。

财报数据显示，截至2025年末，中信银行的总资产规模达10.13万亿元，首次突破十万亿元“大关”；在资产质量方面，报告期内，该行不良贷款率为1.15%，实现了连续7年下降。

净利润增速在中大型银行中居于前列

财报显示，截至2025年末，中信银行实现营业收入2124.75亿元，同比微降0.55%；归母净利润为706.18亿元，同比增长2.98%。

谈及2025年度业绩表现，方合英表示，中信银行净利润在中大型银行当中增速排名前列。同时也让股东实实在在分享了该行发展的红利。“我们的分红比例在2024年较高水平的基础上再提高了1.25个百分点，达31.75%。”

在他看来，中信银行实现良好的净利润表现，源于多维度的协同发力，一是稳收入和降成本组合，打开增长空间；二是加大对不良资产出清力度；三是从控成本到运营成本“量、率”双降。

“从稳息差到稳营收，息差逐步企稳，营收降幅逐渐收窄，其中，投资交易能力的释放、手续费净收入的持续增长，对增长形成稳定的贡献。”方合英指出，2025年，全年共清收不良资产372亿元，其中，账销案存收回129亿元，全年信贷成本率下降0.06个百分点，对增长形成关键的贡献。

在控成本方面，方合英表示，中信银行在2025年全年实现运营成本压降22.5亿元，成本收入比下降了0.88个百分点，同样对利润增长形成重要贡献。

连续六年实现非息收入正增长

当前，银行业仍普遍面临净息差收窄的压力，因此，非净息收入的增长对银行的重要性越发凸显。会上，方合英表示，在2025年，中信银行的轻资本转型方向路径进一步得到验证。

他说：“去年，中信银行在可比同业当中是唯一连续六年实现非息收入正增长的机构，五年来非息收入占比累计提高了9.3个百分点。聚焦到手续费收入上，去年实现手续费收入327.7亿，增长了5.6%，总量和增幅在同业排名第二。”

财报显示，截至2025年末，中信银行实现非净息收入680.06亿元，比上年增加10.39亿元，增长1.55%；非利息净收入占比为32.01%，比上年上升0.67个百分点。

不过，报告期内，中信银行利息收入出现同比下降。截至2025年末，该行实现利息收入2845.88亿元，同比下降8.14%；利息净收入1444.69亿元，同比下降1.51%。

此外，截至2025年末，中信银行净息差为1.63%，比上年下降0.14个百分点。对此，方合英坦言，对比同业息差收窄的情况，该行多下降了2～3个基点（BP）。

对于息差的下降，方合英回应称，首先，由于对负债成本管控较早，2024年结构性存款压降600亿元，这种节奏的变化令影响提前释放，带来2025年的息差影响；其次，由于控负债成本，去年“三年及以上到期存款”比同业少400亿元，影响对公负债成本率2个BP；最后，400亿元二级资本债于去年8月到期，但在5月便导致多支出利息两亿元，因此，精细化管理还不够，影响息差0.3个BP。

方合英还表示，受需求和策略的双重影响，去年较高收益的个人信用贷款“信秒贷”压降力度较大，影响息差1.6个BP。同时，去年第一季度低收益票据占比较高，虽然季末开始压降，但影响已经存在。

零售业务仍是今年发展重点之一

在资产质量方面，截至2025年末，中信银行的不良贷款率为1.15%，较2024年末下降0.01个百分点，实现连续7年下降。

不过，该行在零售信贷风险方面仍有所攀升。截至2025年末，中信银行个人消费贷款（不含信用卡）不良率为2.8%，较上年末上升0.66个百分点。

对此，中信银行副行长金喜年表示，自2024年以来，面对零售风险的行业性趋势，通过采取业务与风险联防联控机制，加强授信全流程管理等措施，持续提升自主获客和自主风控能力。

力争两年让AI渗透到每一个业务决策

在业绩发布会上，中信银行管理层着重介绍了该行科技转型的最新进展与成果。报告期内，中信银行信息科技投入达96.41亿元，占营业收入的4.54%。截至2025年末，中信银行科技人员为5807人，占比高达8.79%。

中信银行副行长谷凌云表示，该行的科技能力正加速嵌入核心业务流程，在降成本、增效率、控风险和优体验四个方面释放出实实在在的生产力。

在人工智能应用方面，谷凌云称，中信银行2025年计算硬件投入增长了5倍，已经建成统一AI中台和GPU算力集群。目前小模型月调用量近5亿次，大模型日峰值调用量超过300万次，落地智能服务的场景超过1700个。

对于推进科技转型战略，谷凌云表示，在2026年和“十五五”时期，将继续锚定科技，强化目标，致力于打造业内领先的数字化银行，并抓好四件事：

一是让组织运转更顺。中信银行将持续推动业务技术、数据和智能深度融合，组建更多更快响应市场需求的数字化融合团队，深化产学研合作，联合攻关。

二是让数据用得更好。扎实推进数据要素成型，推动工作模型从经营依赖向数据驱动转变，真正让数据在业务中“跑起来”。

三是让人工智能融入每个角落，全面实施人工智能行动，由高管层直接牵头统筹，力争通过两年努力，让AI渗透到中信银行每一个业务决策和业务经营活动中。

四是让安全屏障更加牢固，适度超前布局智能算力，引入新型安全技术，确保AI应用安全、可信和可控。

编辑：黄梅

校对：乔伊

制作：小茉

审核：陈思扬

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