村镇银行整合潮加速：大行“清零”与地方银行“瘦身”并行

2026年开年，村镇银行整合浪潮再度升级。金融监管总局数据显示，年初至今已有近30家村镇银行注销牌照，数量远超去年同期。若将时间线拉长至2024-2025年，全国退出市场的村镇银行更达400余家。从“村镇银行消失”的初现端倪到如今的常态化，这场以“减量提质”为核心的改革已步入深水区。

地方银行“首单”整合频现

地方性银行作为村镇银行的主要发起方，2026年密集启动旗下机构的“首单”整合。嘉兴银行于2月13日完成对浙江浦江嘉银村镇银行的收购，并同步设立4家支行，标志着其村镇银行收编计划迈出第一步；郑州银行则在2月5日完成对浚县郑银村镇银行的吸收合并，通过“村改支”转型设立6家支行，释放出对剩余6家村镇银行的整合信号。

更引人注目的是上海农商行的“村并村”模式。该行旗下35家村镇银行中，山东泰安东平、宁阳的两家机构于1月30日解散，资产和业务由同区域的泰安沪农商村镇银行承接，原址改建为4家支行。这种区域内资源整合的方式，既避免了直接退出市场的冲击，又优化了管理效率，成为地方农商行改革的典型路径。

大行与股份行“清零”冲刺

相较于地方银行的渐进式调整，国有大行和股份制银行的“清零”行动更为迅猛。农业银行在1月集中注销克什克腾、安塞、绩溪3家村镇银行牌照，加上2025年退出的3家，成为首家完成村镇银行“清零”的国有大行；交通银行紧随其后，2月初解散浙江安吉交银村镇银行，并通过“村改支”整合新疆石河子机构，旗下4家村镇银行仅余最后一家待收尾；工商银行则仅剩1家村镇银行待处置。

股份行中，光大银行1月完成江西瑞金、江苏淮安两家村镇银行的注销医，实现旗下3家机构全面"清零"；浦发银行更以“闪电战”节奏，自2025年7月至2026年2月累计注销15家村镇银行，覆盖11个省市，其28家村镇银行的整合计划已过半。恒丰银行、华夏银行等亦进入收编后半程，行业“瘦身”趋势明确。

整合分化的背后逻辑

村镇银行的大规模退出，根源在于市场环境的根本性变化。长三角某村镇银行董事长苏敏（化名）指出：“农商行与村镇银行的客群高度重叠，但后者抗风险能力弱、利润空间被挤压，生存压力与日俱增。” 本世纪初，村镇银行因填补县域金融空白而兴起，但随着大行下沉、地方银行扩张，农村金融市场已从“空白”变为“红海”，村镇银行的差异化优势逐渐消失。

此外，发起行的资源禀赋差异导致整合节奏分化。中国银行旗下的中银富登、常熟银行旗下的兴福村镇银行凭借投资管理型模式，成为行业少数“优等生”；而多数村镇银行仍依赖发起行总行部门或分行托管，管理松散、风险抵御能力不足。苏敏强调：“整合宜早不宜迟，若等到不良资产集中爆发，收购成本将大幅攀升。”

未来：整合常态化与差异化生存

尽管村镇银行数量持续缩减，但这一机构类型短期内不会完全退出历史舞台。部分优质机构可能通过转型为支行或专业化小微银行存活，而管理薄弱、区域竞争激烈的机构将加速出清。对于发起行而言，整合既是化险手段，也是资源优化配置的契机——无论是“村改支”还是“村并村”，核心目标都是提升县域金融服务的质效，而非单纯追求规模缩减。

这场始于监管引导、成于市场倒逼的改革，终将重塑农村金融的生态格局。