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近日，郑州银行（002936.SZ/06196.HK）披露2026年中期业绩。

在息差持续收窄、行业营收普遍承压之际，郑州银行交出了一份稳健向好的成绩单。

资产规模稳步增长。截至6月末，郑州银行资产总额7907.00亿元，较上年末增加470.26亿元，增幅6.32%。

营收和归母净利润实现双增。截至6月末，营业收入67.59亿元，同比增长1.04%。归母净利润16.77亿元，同比增长3.03%。

负债规模扩容，资产质量持续向好

负债总额7319.42亿元，较上年末增长6.57%，增长主要来自吸收存款。截至6月末，郑州银行吸收存款本金总额5141.26亿元，较上年末增长11.02%。郑州银行表示，存款稳步增加主要得益于紧抓客群建设，带动存款业务规模整体增长。其中，个人存款增加350.63亿元至3069.10亿元，占吸收存款总额的比重升至59.70%，在存款定期化趋势下，储蓄存款的“压舱石”作用进一步凸显。

负债结构优化，助力利息净收入稳步增长，截至6月末，郑州银行实现利息净收入55.27亿元，同比增长3.29%，占营业收入的81.76%，是营收增长的主要支撑。其中，业务规模变动导致利息净收入增加2.22亿元。

资产负债管理方面，上半年，该行生息资产平均余额同比增长，其中发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加142.90亿元；另一方面，吸收存款平均成本率降至1.79%，同比下降26个基点，付息负债总成本率从2.04%降至1.76%，直接推动上半年利息支出同比减少1.49亿元，对冲了资产端收益率的下行。

非利息收入方面，今年上半年，郑州银行实现12.33亿元，同比下降7.96%，主要受市场利率下行环境下债券投资收益减少影响。相较于收入端的波动，费用管控的贡献更为直接，业务及管理费13.93亿元，同比下降5.09%，成本收入比降至20.73%，较上年同期改善1.33个百分点。上半年该行归母净利润同比增长3.03%，增速接近营收的三倍，盈利质量稳中有升。

资本充足率方面，截至6月末，郑州银行资本充足率11.32%、一级资本充足率10.06%、核心一级资本充足率8.20%，均满足监管要求。

此外，今年上半年，郑州银行的资产质量持续改善。截至6月末，该行不良贷款率1.68%，较上年末下降0.03个百分点，而2023年末这一数据为1.87%；拨备覆盖率193.61%，较上年末提升7.80个百分点，风险抵补能力增厚。

服务实体经济能力不断加强

作为扎根本土的城商行，郑州银行的信贷投放紧扣实体经济赋能。

科技金融方面，截至6月末，该行科技贷款余额333.08亿元，该行专精特新贷、科技贷等产品精简审批环节、压缩办理时限；深化银政业务模式，与当地科技局签订合作协议，丰富本行“科技贷-银政模式”业务，并针对县域特色产业研究，打造“一产业一方案、一县域一专案”的场景服务。

普惠金融方面，截至6月末，该行普惠小微贷款余额550.77亿元，有贷款余额的普惠小微客户超过8万户。绿色金融方面，该行2024年发行的20亿元绿色金融债仍在存续期，募集资金专项用于绿色项目。

此外，乡村振兴是郑州银行作为本土法人银行的另一块深耕之地。该行对涉农贷款给予内部资金定价优惠，为专业大户、农民合作社、农业企业等各类新型农业经营主体提供融资支持；在线下，通过“惠农站点+”场景生态建设和乡村振兴主题借记卡费用减免，把金融服务延伸到田间地头，并常态化下沉乡村开展反诈宣传和金融知识普及。截至6月末，该行涉农贷款余额559.19亿元，较上年末增加42.04亿元，增幅8.13%，增速在各类贷款中居于前列。

数字金融则更多体现在渠道上。截至6月末，该行个人手机银行签约客户452.27万户，对公电子渠道服务客户超过12.59万户；零售端“郑好财富”品牌已构建覆盖现金管理、固收、权益投资等六大品类的产品矩阵，财富管理成为客群经营的主要抓手。

展望下半年，郑州银行在半年报中表示，将持续打造“市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家”四大管家服务体系，对公聚焦现代化产业体系构建与新质生产力培育，金融市场业务做优“债券银行”品牌，统筹业务发展与风险防控，深耕本土市场。

尽管息差承压短期内难以逆转，但郑州银行上半年展示出的路径较为清晰，以低成本负债支撑盈利，以持续的风险处置夯实资产质量，以县域深耕换取差异化空间，每一步都踩在实处。对一家区域性银行而言，这或许比数字本身更有意义。