近期，厦门银行、福建海峡银行、吉林银行、肇庆农商行、汤阴兴福村镇银行等宣布下调存款利率。整体来看，调整范围覆盖定期存款、通知存款、协定存款等多种主流产品，下调幅度在5-35个基点之间不等，且下调节奏明显加快，有的银行一周连续三次调整存款利率。此番调整后，中小银行中长期产品利率已普遍降至2%以下，有的短期产品更是降至“0字头”。

值得注意的是，部分银行亦出现了三年期与五年期存款利率“倒挂”的现象。比如，4月1日，吉林银行三年期定存利率由年化1.75%降至1.7%，下调5个基点，调整后仍与1.6%的五年期定存利率相差10个基点。

多家中小行调整存款利率，

多集中于短期产品

今年4月以来，多地城商行、农商行以及村镇银行宣布下调存款产品利率，调整从以往以中长期定期存款为主，转向通知存款、协定存款等短期产品。

例如，厦门银行3月30日发布公告称，自4月1日起，该行将调整对公通知存款挂牌利率。其中，七天通知存款从0.95%降至0.60%，下调35个基点；一天通知存款从0.60%降至0.35%，下调25个基点。

来源：厦门银行官网

与此同时，厦门银行还调整了部分零售存款产品的挂牌利率。3月31日，该行发布公告称，自4月1日起，一天通知存款由0.65%降至0.60%；七天通知存款由0.95%降至0.90%，均分别下调5个基点。

然而，就在3月25日，该行便已发布一则关于调整部分零售存款产品挂牌利率的公告。其中，将七天通知存款调整至0.95%，下调15个基点；将一天通知存款调整至0.65%，下调5个基点。同时，存本取息下的一年、三年、五年存款利率均有所调整，分别下调10个、20个、20个基点至1.2%、1.4%、1.4%。

此外，福建海峡银行则在不同的时间点对存款利率进行调整。其中，该行自3月27日起调整人民币协定存款和一天通知存款挂牌利率，自4月1日起调整人民币七天通知存款挂牌利率。经过此轮调整，该行福建省地区协定存款、一天通知存款、七天通知存款挂牌利率，较1月初分别下降5个、10个和20个基点，分别降至0.6%、0.6%、0.9%。

吉林银行则在4月1日当天公告，针对三年期整存整取定存挂牌利率进行调整，由年化1.75%降至1.70%，下调5个基点。

除了上述银行，肇庆农商行、汤阴兴福村镇银行、内黄兴福村镇银行、洛宁农商银行等纷纷宣布调整存款产品利率。

事实上，早在今年3月，便有多家中小银行进行了存款利率的调整。

比如，南京浦口靖发村镇银行3月发布多则人民币存款挂牌利率调整公告，其中，自2026年3月9日起，该行个人一年期存款利率将由1.85%调整为1.65%；单位及个人二年期存款利率将由1.8%调整为1.65%。同时，自3月2日起，该行单位及个人三年期和五年期存款利率将由2.2%调整为1.88%，跌破“2字头”。

彼时，新疆银行、云南元江北银村镇银行、茌平沪农商村镇银行、上海松江富明村镇银行、黑龙江友谊农商行等也在3月对存款利率进行了调整。其中，调整重点为三年、五年期长期品种，多个期限定存利率已降至“1字头”。

部分存款利率迈入“0字头”，

有期限利率出现“倒挂”现象

从当前中小银行披露的存款挂牌利率看，多家银行二年期、三年期、五年期定期存款利率普遍降至2%以下，有的短期产品甚至降至“0字头”。

以福建海峡银行为例，该行福建地区和浙江地区目前活期存款、定期存款、协定存款、通知存款利率均已低于2%。其中，浙江地区的一天通知存款利率已低至0.55%。

来源：福建海峡银行官网

此外，吉林银行对公存款非存款中的一天通知存款利率仅为0.25%；七天通知存款为0.6%；协定存款为0.3%。

博通咨询首席分析师王蓬博分析称，未来存款利率调整会延续小幅渐进、结构分化的态势，整体利率中枢仍将稳步下移，长期限存款产品利率仍有下调的空间，银行负债结构也会逐步向中短期倾斜。

值得注意的是，部分银行亦出现三年期与五年期定期存款利率“倒挂”的现象。比如，4月1日，吉林银行三年期定存利率由年化1.75%降至1.7%，下调5个基点，调整后仍与1.6%的五年期定存利率相差10个基点。

来源：吉林银行官网

另外，4月14日，上海华瑞银行也调整了人民币存款挂牌利率，当前该行一年期、二年期、三年期、五年期定存利率分别为1.5%、1.9%、1.95%和1.9%。其中，五年期低于三年期利率，同时与二年期利率一致。

黑龙江友谊农商行自2026年3月1日起调整活期存款、定期整存整取三年期及五年期存款利率，调整后，1.6%的五年期存款利率低于1.75%的三年期存款利率。

而上海松江富明村镇银行披露的整存整取三年期执行利率低于二年期、一年期利率，其中，三年期定存利率为1.75%，二年期为1.93%，一年期为1.85%。

中小银行年内密集增资，

资本充足率仍有提升空间

在中小银行下调存款利率的同时，也有部分银行通过推进增资扩股、资本补充等方式补充资本金，以此缓解息差收窄等经营压力。

比如，3月7日，发布公告称，已收到四川金融监管局批复，同意其注册资本由37.36亿元增至42.38亿元。值得一提的是，此次注册资本变更主要源于公司可转换公司债券提前赎回后引发的股本扩张。

彼时，该行表示，将按照相关规定办理注册资本工商变更登记手续，此次注册资本增加将进一步增强公司资本实力，为未来业务发展提供更坚实的资本基础。

广州银行近期官宣拟开展增资扩股工作，并启动相关中介机构服务项目的竞争性磋商招采，正式开启新一轮资本补充进程。

另外，湖北银行已在今年2月完成增资扩股，该行发布公告称，已完成18亿股股份发行，总股本增至94.12亿股，合计募资76.14亿元。

据了解，此次股票发行后，截至2025年末，该行的资本充足率为12.62%，核心一级资本充足率为8.96%，较2024年末的水平均有所提升。湖北银行表示，募集资金到位后，将有效补充该行的核心一级资本，增加该行的风险抵御能力，为其业务增长和发展提供有力的资本保障。

值得一提的是，在此次增资中，地方国有资本成为重要主导方和参与者。例如，在湖北银行的增资中，发行对象包括53位法人股东，其中有35位为新增国有法人股东，所有法人股东中仅劲牌有限公司一家为民营企业，其余认购方均为湖北省（市、县）国企。

与此同时，山西银行也于今年2月披露，金监总局同意该行注册资本由258.94亿元变更为273.09亿元。与此同时，3月，金监总局核准了邢毅山西银行董事、副董事长的任职资格；4月核准了任凯山西银行董事、董事长的任职资格。

不过，中小银行资本充足率仍有提升空间。金监总局数据显示，截至2025年四季度末，我国城商行资本充足率为12.39%，农商行为13.18%，民营银行为12.55%，均低于15.46%的平均水平。

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