数字人民币进展飞速，作为运营机构，银行在推动其场景扩容、服务落地方面发挥着重要作用。4月9日，北京商报记者梳理发现，以国有大行为主，多家银行在2025年年报中列出数字人民币“成绩单”。整体来看，在取得交易金额、开立钱包数等指标高增的同时，银行注重数字人民币“质变”，形成特色服务。值得注意的是，数字人民币运营机构的扩容，让“差异化”更成为市场底色。

梳理各银行2025年年报，北京商报记者注意到，六家国有大行均用不同篇幅披露了数字人民币最新进展，涵盖交易金额、开立钱包数、商户数等多维度，“同业领先”“位居第一”等称号格外惹眼。

中国银行全年实现数字人民币消费笔数8660万笔，消费金额277.62亿元。截至2025年末，历史累计有效商户数达1369万户，市场排名领先。二类（含）以上个人钱包与对公母钱包数年净增806万个，比上年末增长46.05%。

交通银行累计开立个人钱包超2300万个，较上年末增长20.84%；累计开立对公母钱包数超90万个，较年初增幅26.17%；累计交易金额超1万亿元，较上年末增长128.02%；累计对接、上线数字人民币2.5层合作机构超100户。值得一提的是，2025年每月16日启动的“数币节”促消费活动直接促动该行数字人民币支付超1200万笔，交易金额超7亿元。

截至2025年末，建设银行个人活跃钱包数达3005万户，对公活跃钱包数达261万户，活跃商户数达93万户。数字人民币主要指标保持同业领先，累计消费笔数同业第一，累计消费金额同业第二。邮储银行通过数字人民币App开立的个人钱包规模超3500万个，位居同业首位。

除了亮眼的数据表现，各银行在推动数字人民币场景拓展、智能合约应用等方面均取得积极成效。例如，工商银行表示，将智能合约广泛应用在财政税收、养老助餐、赛事服务、预付费监管平台建设等领域，首批对接人民银行数字人民币区块链服务平台，实现数字资产平台行业首单交易。

建设银行公积金、代发、代理财政、校园等场景加速铺开，全年数字人民币公积金交易金额快速增长，通过协议支付接入的校园场景大幅增加。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚评价道，数字人民币在规模扩张与质量提升两个维度均取得了阶段性成果，整体呈现出“从量变到质变”的转型特征。在规模层面，多家国有大行年度消费笔数达数千万量级，消费金额屡创新高，累计有效商户数迈上千万级台阶，钱包数量同比增幅显著。这一态势印证了数字人民币在C端用户和B端商户两侧的持续双向渗透，商户服务网络的不断完善也为使用频率的进一步提升奠定了扎实基础。

“2025年银行数字人民币推广整体走得比较稳，没有盲目追求速度，更多是在夯实基础、提升使用效率。场景上，从零售支付往政务、民生、产业这些更实用的方向走，落地效果比单纯铺量要更扎实；各家银行也开始结合自身客群和资源形成差异化服务，不再是一刀切推进。”博通咨询首席分析师王蓬博表示。

展望2026年，人民银行定调，“稳步发展数字人民币”。作为数字人民币流通的“毛细血管”，运营机构的下一步动作备受关注。曾刚表示，对于新入局机构而言，应充分发挥自身禀赋。具体来看，股份行可依托零售客群和场景生态快速切入；城商行则宜聚焦本地特色场景。对于老运营机构，则应在现有基础上持续深耕智能合约应用、跨境支付探索以及数字资产平台联动，推动2.0版生态向纵深建设。

北京商报记者 董晗萱