近期，“社保全额实缴”成为全网热议的焦点。上海、江苏、广东、四川、湖南等地陆续启动缴费基数夯实工作，计划用3至5年，实现按员工实际工资全额缴纳社保。国家税务总局也回应了：分步推进，分类施策。

　　过去长期存在的“按最低基数交社保”潜规则，正在被系统性打破。

　　政策方向已定，节奏渐进。但对每一个打工人来说，最关心的问题其实很朴素：我的工资会少多少？我的权益会多什么？我该做什么？

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　　全额实缴，到底“实”在哪里？

　　多数人对社保缴费基数没什么概念。简单说，你的缴费基数，理论上等于你上年度的月平均工资，包括基本工资、奖金、加班费、津贴、年终奖，所有货币性收入都算进去。

　　但过去很长时间，不少公司的做法是：不管你实际挣多少，统一按当地最低基数交。

　　这样做的结果是，你当下到手也多一点。看起来双赢。但养老金个人账户、医保报销额度、失业和工伤待遇，全被压低了。

　　现在为什么突然严了？国家税务总局金税四期上线后，个税申报数据、银行代发工资流水、社保缴费基数，三方自动比对。差异超过10%就触发预警。以前是民不举官不究，现在是系统自动盯着。

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　　月薪1万，到手差多少？

　　这是所有人最关心的数字。我们以税前月薪1万元为例：

　　以前按最低基数（约4000元）交，个人部分大概420元/月。现在按实际工资1万全额交，个人部分约1050元/月。

　　差了630元，一年就是7560元。

　　工资越高，差距越大。近日社交平台上流传的一张工资条引发热议，据发布者晒出的信息，应发25000元，扣除社保和个税后到手只剩18000元，中间差了7000元，引发大量打工人共鸣。

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　　短期确实疼，但长期呢？

　　每月少几百块，对背着房贷、车贷、养娃的家庭来说，现金流是真的会紧。有种“工资还没捂热就没了”的感觉。

　　但换个角度想，你交进去的钱没有消失。

　　养老保险个人账户的钱全是你的，交得多，退休后领的退休金就高。医保基数提高，个人账户划入的钱增加，门诊住院报销上限也跟着涨。失业、工伤待遇都跟缴费基数挂钩。

　　短期少的是现金流，长期多的是保障。这个取舍，每个人心里都有一杆秤。

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　　这几个坑，千万别踩

　　改革推进中，网上流传不少“妙招”，查了下全是雷：

　　“自愿放弃社保”协议。北京市第一中级人民法院最近明确了：社保是国家强制义务，用人单位和劳动者协商降低缴费基数的约定，一律无效。签了也白签。

　　“挂靠代缴”。虚构劳动关系参保是违法的，大数据一筛一个准。违规记录可能作废，严重的还要承担刑事责任。

　　低估工伤代价。广西某法院审理的一起案件中，工人月入8700元，公司按4600元交工伤保险，十级伤残后待遇缩水，法院最终判企业补足差额15万余元。

　　以为“过了两年就追不了”。社保欠缴不受2年时效限制，可以追溯十年甚至更久。

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　　现在能做的三件事

　　查基数

　　打开个人所得税App或者当地社保App，核对一下缴费基数是不是等于实际月平均工资。如果明显低，说明一直在低缴。

　　理性看待到手减少

　　这是在给未来的保障提前充值，不是凭空损失。比起短期现金，更该看账户的长期积累。

　　提前规划养老储备

　　社保是基础保障，只靠退休金维持退休前的生活品质，不太够。早规划早受益。

　　可到底差多少？每个人的情况不一样，这笔账得自己算。

　　点击下图，输入年龄、收入和退休预期，估算您的养老缺口有多大，再进行养老资产配置规划。

　　这轮社保全额实缴，就是给所有人的养老和医疗打了个更扎实的地基。但也要看清，社保是第一支柱，解决的是基本温饱型养老。想让退休后日子过得更有质量，还得靠第二、三支柱往上加。

　　养老这事，越早动手越轻松。今天多交的每一笔，退休后都会回来。早点规划，比什么都强。

消息来源：平安产险辽宁分公司

校对：杨 旭

责编：刘 新