湖南省属城商行湖南银行股份有限公司（以下简称“湖南银行”）利润增长停滞。

日前，湖南银行发布业绩。2026年上半年，该行实现营业收入59.01亿元，同比增长5.33%；净利润19.53亿元，同比增长仅0.56%。此前的2025年，该行营业收入、净利润同比下降4.68%、1%。

截至2026年6月末，湖南银行资产总额6525.21亿元，较上年末增长4.96%；发放贷款和垫款3502.28亿元，较上年末增长6.72%；吸收存款4013.09亿元，较上年末增长8.62%。

长江商报记者注意到，在规模驱动下，上半年湖南银行实现利息净收入45.06亿元，同比增长6.15%。但同期，该行手续费及佣金净收入为1.99亿元，同比下降约27%，占营业收入的比例仅为3.37%。2025年，该行手续费及佣金净收入同比下降41.01%，成为短板。

此外，湖南银行还面临不小的信贷资产质量压力。截至2026年6月末，该行不良贷款率1.72%，较上年末提升0.03个百分点；逾期贷款总额71.56亿元，较上年末增长6.3%。

由于加大拨备计提力度，2026年上半年，湖南银行计提信用减值损失15.5亿元，同比增长14.55%，进一步压缩了该行的利润空间。

净利润仅增0.56%中间业务成短板

资料显示，湖南银行前身是华融湘江银行。2022年，湖南省唯一的省级地方金融控股公司湖南财信金融控股集团联合中央汇金受让中国华融所持华融湘江银行股权，成为该行第一大股东，华融湘江银行由此更为现名。

长江商报记者注意到，完成更名之后，2022年至2025年，湖南银行曾分别实现营业收入109.29亿元、114亿元、114.02亿元、108.68亿元，净利润30.86亿元、33.03亿元、33.52亿元、33.18亿元。其中，2024年开始，该行业绩增速已明显放缓，且2025年营业收入、净利润同比分别下降4.68%、1%。

中诚信国际在近期对湖南银行的评级报告中指出，该行盈利资产规模保持增长，持续强化费用管控，但净息差收窄和非息收入下降对盈利造成一定影响，净利润有所下降，整体盈利能力有待提升。

而2026年上半年，湖南银行实现营业收入59.01亿元，同比增加2.99亿元，增长5.33%；净利润19.53亿元，同比增加1081万元，增幅仅0.56%，远不及营收增速。

截至2026年6月末，湖南银行资产总额6525.21亿元，较上年末增长4.96%；发放贷款和垫款3502.28亿元，较上年末增长6.72%；吸收存款4013.09亿元，较上年末增长8.62%。

随着资产规模稳步扩张，2026年上半年，湖南银行实现利息净收入45.06亿元，同比增长6.15%。其中，该行利息收入91.07亿元，同比下降约1%；利息支出46.01亿元，同比下降7.2%。

这意味着，在存款规模增速较高的情况下，湖南银行压降利息支出，对冲资产端收益率下行的负面影响，进而实现利息净收入的增长。

但另一方面，近两年来湖南银行的中间业务表现并不理想。2026年上半年，湖南银行的手续费及佣金净收入为1.99亿元，同比下降约27%，占该行营业收入的比例仅为3.37%。此前的2025年，该行手续费及佣金净收入为3.26亿元，同比下降41.01%。

其他非息收入中，2026年上半年，湖南银行的投资收益为13.34亿元，同比增长16.38%，公允价值变动收益为-1.59亿元，亏损幅度较上年同期的-6812万元明显扩大。

此外，在支出端，2026年上半年，湖南银行计提信用减值损失15.5亿元，同比增长14.55%，占当期利润总额的比例为58.7%，进一步压缩了该行的利润空间。

不良抬头资本充足率回落

盈利能力增长停滞，湖南银行还面临资产质量下行压力。

2023年至2025年末，湖南银行合并口径不良贷款余额分别为49.88亿元、51.78亿元、57.26亿元，不良贷款率分别为1.75%、1.65%、1.69%，2025年末再次抬头。

评级报告显示，湖南银行的存量不良主要集中在房地产相关行业、批发零售业和制造业。2025年以来受宏观经济波动和房地产市场仍处于持续调整阶段等因素影响，当地部分房地产业、建筑业和制造业客户经营难度上升，此外由于居民收入承压，部分个人贷款风险有所暴露，2025年湖南银行共新增不良贷款40.30亿元。

中诚信国际指出，考虑到展期、借新还旧和延期还本付息贷款在宏观经济波动环境中易转化为不良，未来湖南银行的资产质量仍面临一定下行压力。

长江商报记者注意到，截至2026年6月末，湖南银行不良贷款余额61.98亿元，不良贷款率1.72%，较上年末提升0.03个百分点；逾期贷款总额71.56亿元，较上年末增长6.3%。

此外，受不良贷款规模增加影响，截至2026年6月末，湖南银行拨备覆盖率168.18%，较上年末下降7.16个百分点。

值得关注的是，作为湖南省属重要城商行，湖南银行得到地方国资的有力支持。在资本补充方面，2025年10月，湖南银行还完成增资扩股，湖南省财政厅及8家湖南省或市级国有企业对该行合计增资40.1亿元。

不仅如此，2025年4月，湖南银行公开发行53亿元无固定期限资本债券。同年10月，该行公开发行30亿元二级资本债券。

受此影响，2025年末，湖南银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.82%、10.61%、9.38%，资本实力明显提升。但2026年6月末，前述三项指标分别再次下降至12.47%、10.41%、9.24%。

截至2025年末，湖南国资直接或间接合计持有湖南银行65.88%的股份，其中湖南财信金融控股集团及其关联方合计持有该行35.85%的股份，湖南省政府为该行实际控制人。

截至2026年6月末，湖南财信金融控股集团、中央汇金、湖南财信投资控股有限责任公司、湖南省财政厅、湖南出版投资控股集团分别持有湖南银行18.18%、17.71%、13.25%、5.55%、5.03%股权，为该行前五大股东。

来源：长江商报