主业高增跑赢行业 客户版图全面突破

报告期内艾融软件核心主业实现高质量扩张，总营收达24520.93万元，同比增长21.67%，大幅高于国内软件和信息技术服务业9.5%的同期平均增速，经营韧性凸显。作为金融科技赛道头部服务商，公司客户覆盖实现里程碑式突破：截至2026年6月末已全量覆盖21家国内系统重要性银行，同时成功切入31家万亿级商业银行，覆盖全部6家国有大行、12家全国股份制银行，以及8家万亿级城商行、5家万亿级农商行。上半年接连中标国有大行、全国性股份行、头部上市城商行总行采购项目，新增中国邮政储蓄银行、民生数据中心、华瑞银行等重量级客户，同时拿下浙商银行、北京农商银行、上交所技术等核心客户的延续性框架服务订单，存量客户粘性持续加固。 客户结构优化成效显著，2025年以来的5家核心新客户截至2026年6月底订单数较年初增长63.5%，前五大客户订单占比同比下降3.5%，客户集中度进一步降低，收入多元均衡性大幅提升。海外业务实现突破性进展，依托国内大型银行境外分支机构拓展跨境支付相关项目，期末境外订单较期初大幅增长，同时对接肯尼亚养老基金代表团探索非洲新兴市场落地，全球化布局迈出关键一步。

高毛利业务占比提升 盈利结构持续向好

报告期内公司盈利端呈现结构性优化态势，高附加值业务盈利能力大幅跃升：技术服务业务毛利率高达95.99%，较上年同期大幅提升37.80个百分点；产品销售业务毛利率达67.10%，同比提升12.39个百分点，两类高毛利业务收入增速均高于核心技术开发主业，带动整体盈利质量持续改善。 期间费用管控效率亮眼，销售费用同比仅微增0.39%，管理费用同比增长5.52%，两项费用增速均远低于21.67%的营收增速，费用投放产出比持续提升。公司坚持研发驱动战略，上半年研发投入持续加码，为前沿技术落地筑牢支撑。

利润质量扎实 核心资产运行健康

报告期内公司归母扣非净利润达336.09万元，经营基本面保持稳健态势。资产端运营效率持续优化，存货周转率从上年同期3.03提升至3.58，运营周转效率提升18.15%。合同负债（预收客户货款及服务费）期末余额达2665.36万元，较期初增长53.74%，充足的预收款储备为后续收入确认提供坚实保障。 旗下子公司经营态势向好，核心子公司信立合创报告期内实现营业收入1393.31万元，净利润279.94万元，持续贡献正向收益；上海宜签实现营业收入593.56万元，净利润515.53万元，身份认证相关业务保持高盈利特性。报告期后公司以1.4亿元收购北京人和创建信息技术有限公司100%股权，进一步补齐金融科技业务版图，后续协同增长空间广阔。

技术壁垒持续筑牢 前沿布局抢占先机

公司持续加码核心技术研发，上半年研发总投入达3578.76万元，其中资本化研发支出323.80万元，重点布局数字人民币、支付结算、AI业务应用等前沿方向，12项在研项目有序推进。公司参与的国家重点研发计划金融级分布式系统核心技术攻关项目取得阶段性进展，第一家试点机构已完成全部实施工作，系统运行稳定，第二家试点机构实施工作全面启动，为金融核心系统国产化替代输出可复制的标杆方案。 生态卡位优势持续巩固，公司拥有1149人次获得鸿蒙应用开发证书的专业团队，深度参与多家金融机构鸿蒙版APP建设，同时布局鸿蒙PC版金融场景适配；2026年1月继续当选国际星闪无线短距通讯联盟常务理事单位，持续强化“星闪技术+金融场景”的领先地位。截至报告期末，公司累计拥有专利26项、软件著作权507项，知识产权储备持续丰富，技术护城河不断拓宽。

赛道高景气上行 成长弹性充分释放

当前金融科技行业正处于多重利好叠加的高景气周期：银行业AI应用从试点探索迈入规模化落地阶段，智能体成为行业科技投入新风口；金融信创从外围系统改造向核心交易、账务核算等核心场景纵深推进；鸿蒙生态规模化落地、跨境支付新基建加速成型，多重行业红利集中释放。 艾融软件作为国内少数实现全量覆盖系统重要性银行的金融科技服务商，牢牢把握“AI核心赋能”发展主线，在AI编程工具链、金融智能体开发平台、智能风控等核心场景提前完成技术储备，叠加客户结构持续优化、海外业务逐步起量、收购标的后续并表贡献增量，后续业绩增长动能充足，在行业高景气周期中有望充分释放成长弹性，具备长期投资价值。

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