（来源：新媒体供稿 中国银行业杂志）

文/本刊记者 时磊

天山南北，瓜果飘香、麦浪翻金。占据中国国土面积1/6的新疆，已成为国内重要的“西部粮仓”“天下棉仓”，形成独具特色的农业体系。长期以来，众多金融机构以“金融援疆”的初心使命扎根西域，以“金融活水”精准灌溉实体经济，开拓富民兴疆的可持续发展路径。不久前，本刊记者参加了中国银行业协会、新疆银行业协会组织的调研采访活动，一线了解各类银行业金融机构支持新疆农业发展的创新实践。

种子就像农业“芯片”

“植物新品种权质押贷款”助力种业龙头企业

乡村振兴，种业先行。种子，就像“农业芯片”，是保障国家粮食安全、推进种源自主可控的关键。端牢“中国饭碗”，发展现代农业，源头在种业。

位于新疆昌吉市的九圣禾种业股份有限公司已深耕种业20余年，自2003年开始主营玉米、小麦、棉花良种研发繁育与经销，聚焦种业“农业芯片”攻关，设立玉米、小麦、棉花、瓜菜四大专业研究院，是农业产业化国家重点龙头企业。目前，自主培育农作物品种超过300个，小麦、棉种在新疆市场占有率稳居前列。

然而，种业企业具有“轻资产、长周期、融资难”的结构性困境，公司在经营和研发过程面临融资难题。实践中，银行机构以“植物新品种权质押贷款”为突破口，助力种业振兴。

广发银行乌鲁木齐分行自2017年开始首期为九圣禾种业核定授信敞口3000万元。伴随企业经营规模持续壮大、产业链扩容提速，分行动态上调授信规模、持续加大信贷赋能。2017—2025年间，累计向集团投放各类授信资金8.2亿元。同时，立足种业研发投入大、有形抵押物不足的行业特征，该分行打破传统不动产抵押授信局限，以“植物品种权质押”作为产品创新抓手，2025年落地品种权追加质押授信业务，盘活企业知识产权等无形资产。并持续探索产业链综合金融服务模式，主动对接企业上下游经营需求，支行联动分行积极向总行成功申报“支农链易贷”。

在企业成长过程中，建设银行昌吉州分行也为九圣禾种业量身打造了全链条综合金融方案。2024年，核定授信2亿元，联动开立上游对公账户25户，发放普惠经营主体款供应链贷款15户。2025年为企业核定授信3.215亿元，落地投放2.69亿元，贷款重点用于企业新品种科研攻关、旺季种子收购备货。同时，创新采用“固定资产抵押+植物新品种权质押”的组合担保模式，投放中长期科技转化贷款、产业链专项融资，精准匹配企业种子研发、种子集中收购等关键节点资金需求，有效缓解企业中长期经营资金压力。

华夏银行昌吉分行积极以植物新品种权为切入点，为九圣禾种业定制了“新品种权评估+质押+信贷”一体化融资方案。从2024年首笔0.5亿元的“破冰”探索，到2025年0.9亿元的持续加码，再到2026年成功发放1.4亿元，累计2.8亿元资金对龙头企业精准滴灌、连续赋能。

 “种业企业的核心资产是‘写在纸上、藏在地里’的品种权，传统信贷模式难以适配”，华夏银行昌吉分行有关人士对记者介绍说，植物新品种权是种业科研成果落地形成的法定知识产权，育种主体历经试验选育出新作物品种并获批授权后，便独家拥有品种繁育、种子产销等合法专属权益，是凝结育种研发投入、蕴藏产业收益的种业核心无形资产。“我们银行正是认可这项无形资产的价值，主动开展知识产权质押融资业务，让育种企业不用房产土地抵押，凭借手中的植物新品种权就能获得信贷资金支持”。该分行组建了专业团队深入企业生产一线，打通跨部门绿色通道，专人赴京办理质押登记手续，通过将“知产”变“资产”，将企业的无形资产转化为真金白银的发展动能，为扩大良种繁育规模、提升供种保障能力提供金融支撑。

新疆水果飘香

金融赋能特色农业全产业链发展

‌因光照足、昼夜温差大，新疆水果品种丰富‌、甜度高，库尔勒香梨、阿克苏苹果、葡萄、哈密瓜、红枣等等，畅销海内外。推进乡村振兴，关键在产业兴旺，特色涉农产业是带动边疆群众增收、助推农业提质增效的重要支撑。

作为全球三大番茄核心产区之一，新疆产出的番茄品质优良。在新疆，还有“中国番茄看新疆，新疆番茄看昌吉”的说法，凭借得天独厚的光热水土资源，作为“中国番茄之都”的昌吉州每年生产的番茄制品量占全疆35%左右。

坐落在昌吉市的新疆笑厨食品有限公司是国家级农业产业化重点龙头企业、国家高新技术企业、自治区专精特新企业，深耕调味品加工30余年，主营番茄酱、食醋、酱油、复合调味料等特色产品，技术装备、生产规模、经济效益位居西北五省同行业首位。

农业银行新疆昌吉市支行自2012年起与新疆笑厨建立合作关系，13年来紧跟企业发展周期，持续加大信贷支持力度。合作初期，投放小企业简式快速贷款1000万元，有效缓解企业季节性资金紧张，保障原料收购有序推进；伴随番茄精深加工产业园建成投产，新疆笑厨开拓中亚及俄罗斯市场、引进意大利高端生产线，农业银行及时开通外汇结算账户、开立进口信用证，解决跨境结算汇率波动问题，支撑其外向化发展；2024年，企业全资子公司新茄公司建设“新疆番茄优势特色产业集群”项目，当地农行在20个工作日内高效审批项目融资贷款3000万元、流动资金贷款4000万元。同时，针对上游鲜番茄种植农户春耕购种、采购农资等资金需求，配套投放“惠农e贷”，构建一体化支农服务体系。2026年，该行向企业上游15户番茄种植农户投放“惠农e贷”1450万元，有效调动周边农户番茄种植积极性。

农业银行相关负责人告诉记者，该行是唯一一家在新疆设立2个省级分行的国有大型银行，着力打造“落实新疆工作总目标的标杆银行、服务经济高质量发展的主力银行、支持兵团深化改革和向南发展的领军银行”发展定位。截至2026年7月末，农业银行在新疆共设有30个二级分行、115个一级支行、561个营业网点，保持县域和团场金融服务全覆盖。持续聚焦区域核心任务与重点产业，优化信贷供给，强化金融产品创新。

昌吉的番茄红了，阿克苏的苹果同样香飘万里。坐落在“冰糖心苹果”核心产区——新疆阿克苏红旗坡农场的阿克苏华丰果业有限责任公司自2012年成立以来，建设了1000亩特色林果新品种示范园，成为集南疆特色林果种植、收购、保鲜仓储、加工、销售于一体的现代化农业企业，旺季带动就业1500余人。该公司是阿克苏地区冷链物流仓储联合会会长单位、苹果协会与核桃产业协会副会长单位。

每到旺季，果品集中收购、生产加工带来资金压力。2025年10月，中国银行新疆区分行向该企业投放普惠贷款800万元，以纯信用方式，足额保障企业季节性鲜果收购、生产线加工运转资金需求。同时，依托阿克苏果品冷链行业协会，以华丰果业这类本地龙头企业为核心，创新推出产业链专属授信产品“库融贷”，辐射上游种植农户、下游中小型果品收购商户。截至2026年3月末，已依托该产品为22户下游果品收购商累计发放贷款4565万元，全面疏通阿克苏冰糖心苹果、核桃等特色林果全产业链融资梗阻。

中国银行新疆区分行有关人士告诉记者，该分行围绕新疆粮、棉、果、畜四大特色优势产业，以“一链一策、一地一品”模式，搭建覆盖种养、收储、加工、销售的全链条综合金融服务。依托中行专属涉农服务方案“中银惠农通宝”，创新采用“共同借款+共同担保”灵活授信模式，大幅简化贷款申报材料、压缩内部审批环节，缩短放款周期，确保企业在每年果品集中收购旺季快速拿到信贷资金，抢抓鲜果收购、外销黄金窗口期。同时，落实涉农普惠贷款利率优惠政策，有效压降企业融资成本。

同样加工生产阿克苏水果的新疆浙疆果业有限公司于2018年7月在阿克苏市商贸物流产业园成立，作为浙江省杭州市援疆指挥部重点招商引资的产业援疆企业，该公司以科技创新引领核桃标准化生产，先后被认定为国家高新技术企业、自治区农业产业化重点龙头企业、自治区“专精特新”中小企业等，获得浙江产业援疆“百村千厂”工程示范工厂、“就业扶贫先进单位”等称号。

自浙疆果业成立以来，杭州联合银行阿克苏分行主动靠前对接，紧扣当地林果产业发展特点与经营痛点，为企业定制全生命周期金融服务方案。以浙疆果业龙头企业为核心，构建“龙头企业+农户+配套主体”的全产业链服务模式，通过投放农户信用贷款、特色产业贷款，精准赋能种植农户与配套商户，推动当地林果产业规模化、集约化发展。同时，针对企业农产品收购、生产线升级、日常周转等核心资金需求，精准投放涉农流动资金及项目固定资产贷款，持续稳定授信供给。

据介绍，杭州联合银行积极响应浙江省委、省政府以及杭州市委、市政府援疆政策号召，于2011年12月正式设立阿克苏分行。15年来，该分行坚守“金融援疆、融金融情”初心使命，紧密围绕省市援疆指挥部“产业援疆、智力援疆、民生保障、民族团结、文化润疆、勤廉援疆”六大工程，发挥金融专业优势。针对阿克苏林果产业特色，该分行以精准化、全链条、陪伴式金融服务深耕本土特色产业，将金融赋能产业发展、助力民生改善作为援疆重点。

天山山麓的棉花如雪

纯信用贷款缓解棉企棉农融资难题

世界棉花看中国，中国棉花看新疆。作为我国最重要的优质棉花产区，新疆的棉花产量占全国的92%，种植主要分布在塔里木河流域和天山山麓南北两侧。棉花产业不仅是国家重要的战略物资基础，更是新疆农业的支柱、农民增收的“压舱石”。

位于阿瓦提县拜什艾日克镇夏克村的阿瓦提县银花棉业有限责任公司是深耕棉花加工近20年的老牌民营龙头轧花企业，在全县布局8座标准化轧花厂，打通了棉花收购、加工、仓储、销售全产业链条。每年棉花秋收采摘旺季，企业大量吸纳周边村民就地务工，同时敞开收购周边农户籽棉，稳定籽棉收购价格，畅通棉农卖棉渠道，带动周边农户稳定增收。

然而，棉花种植周期长、投入大，从春季备耕、田间管理到秋季采摘、交售，每个环节都有大量资金周转的需求。针对棉花收购季资金缺口大、技改投入多的特点，邮储银行分阶段对该企业提供精准金融支持。2023年秋收期，基于企业稳定经营和良好纳税流水，无需抵押，快速发放了300万元纯信用流动资金贷款，保障当年籽棉收购正常运转；2025年，企业完成智能化升级、产能释放，资金需求大幅增长，邮储银行主动对接兵团再担保公司，通过担保增信将授信额度提升至500万元，用于设备更新、仓储改造、长绒棉备货及省外市场拓展。在持续金融支持下，企业成长为县域棉花加工企业的标杆。

邮储银行新疆分行有关人士告诉记者，该分行围绕棉花特色产业推出全产业链金融解决方案，满足棉花种植、收购、加工、销售等各环节的金融需求。2026年以来，棉花种植行业贷款投放38.52亿元，增幅达46.91%。

精准支持棉花龙头企业的同时，邮储银行把金融服务送到田间地头，助力广大棉农种植生产。阿瓦提县三河镇宏宇村的种植户吕飞奎，2016年种植了104亩棉花，春耕生产时资金缺口大，邮储银行工作人员主动上门摸排需求，快速为其办理了13万元抵押类极速贷，帮他度过资金难关。如今，吕飞奎的种植面积已经扩大至400亩，成为当地有名的种植大户。2026年春耕时期，农资采购、农机用油开销集中，吕飞奎的资金周转再次紧张，邮储银行再次主动上门，无需抵押物，快速为其发放了50万元“邮棉快贷”纯信用贷款。

据了解，针对棉农融资审批慢、流程繁、与农时脱节等问题，邮储银行新疆分行推出“邮棉快贷”，依托全国棉花交易市场数据，构建覆盖种植、收购、加工全链条的信用评估体系，自动核验棉农生产经营信息，实现“秒批秒贷、一键到账”。同时，一方面，强化政银协同，与多部门联动，推动普遍授信，加快农村信用体系建设，集中精力深度开发产业强村、打造示范村和标准村，截至2026年5月末，累计建设信用村4341个；另一方面，深化邮银协同，将遍布基层的邮政代理金融网点发展为“邮棉快贷”产品的客户发现站、需求初筛点和业务引荐口。

“我们银行员工熟悉当地情况，能有效识别潜在客户”，邮储银行新疆分行有关人士告诉记者，在棉花收购旺季，银行及邮政人员驻点各大轧花厂，在棉农集中售棉的场景中现场提供咨询、申请服务，实现“场景即柜台”。在春耕备耕期，依托信用村、连队召开的集中会议，开展产品宣讲，实现金融服务批量触达。

传统工艺换新颜

科创金融促进农业深加工、民族药产业升级

在新疆，大街小巷叫卖着各种样式的馕，这种主食已经有几千年的历史。在西域这片土地，很多传统农业加工工艺和民族工艺默默传承、延续，如今很多已走上转型发展之路。

新疆种植小麦的历史悠久，品质优良。在阿克苏柯坪县，一家始建1930年的传统石磨小作坊，如今变身为新疆艾力努尔农业科技开发有限公司，公司自主研发低温低压低速制粉、恰玛古冻干深加工等核心工艺，手握72项专利，是国家级农业产业化重点龙头、自治区专精特新、高新技术企业。公司构建了“龙头企业+合作社+农户”产业化模式，辐射柯坪县8000余户各族种植农户。

由于科技研发投入大，生产线智能化改造投入高，轻资产缺少传统抵押物，全产业链农户规模化种植缺周转资金，艾力努尔公司面临大额融资缺口，前沿冻干工艺落地、绿色有机生产线升级都需要大量资金。对此，工商银行阿克苏分行立足边疆县域产业科创短板，跳出传统抵押授信逻辑，围绕企业专利、研发、纳税、订单四大科技信用指标，以“产品创新+数字金融”双路径落地科技金融服务，分阶段给艾力努尔公司精准投放信贷资金。

一方面，该分行落地科创专属信贷产品，依托总行专精特新贷、种植e贷、抗疫贷、国担快贷、经营快贷系列科技普惠产品，把知识产权、科创资质折算授信额度。2020年，发放抗疫专项信用贷200万元，保障该企业冻干试验生产线不停工；2024—2025年，针对该企业绿色工艺升级、恰玛古深加工研发，投放专精特新科技信用贷1000万元，专项用于智能化冻干设备采购、有机产品实验室建设；沿产业链向下游分层授信，投放小麦种植专项贷300万元、农资企业经营快贷90万元、园区加工主体国担快贷500万元，实现从良种培育、原料种植、精深加工全链条科创配套融资。另一方面，配套全链条综合金融，除信贷投放外，依托银行渠道撮合平台，助力企业产品对接全国商超以及海外渠道；以金融资源扶持企业农旅融合产业园建设，延伸科技产业链价值。

 “这是‘科技金融+普惠金融’助力边疆县域特色产业科创升级的一个典型”，工商银行阿克苏分行有关人士介绍说，通过知识产权授信、数字化风控、全链条分层融资，该分行有效破解了涉农科技型企业缺抵押、融资贵难题，既助力本土企业依靠技术实现转型升级，又以产业振兴带动各族群众共同富裕。

在乌鲁木齐市高新区，传承民族药制药工艺50余年的新疆银朵兰药业股份有限公司正致力于民族药的产业化、现代化发展，已构建起集新疆特色民族药材种植、生产、营销和研发于一体的完整产业链条，公司拥有复方一枝蒿颗粒等82个国药准字产品，已申请专利46项。

2020年初，面对新冠疫情冲击与药品供应紧张的严峻局面，北京银行乌鲁木齐分行为该企业迅速开辟绿色通道，实现当月授信、当月放款，首笔1000万元贷款为企业雪中送炭。自此，双方合作不断深化。6年来，该分行累计为银朵兰药业提供信贷支持超过2.1亿元，为企业科技创新、市场拓展和产业链完善源源不断注入“金融活水”。该分行积极探索定制化科技金融综合服务方案，依托自主研发的“知疆通”等科技金融产品，通过核心专利知识产权质押融资，推进银朵兰药业科技创新成果加速涌现。在信贷支持基础上，该分行还联动总行子公司北银租赁，为银朵兰药业提供2亿元融资租赁额度，专项支持智能化民族药产业园设备更新。

“我们以科技金融为牵引，将金融资源精准配置到银朵兰药业的研发创新和产能升级一线，希望通过精准高效的金融扶持，让民族医药在新时代焕发光芒”，北京银行乌鲁木齐分行有关人士告诉记者，自2015年入疆发展以来，北京银行乌鲁木齐分行锚定“差异化、特色化、专业化”的发展理念，不断源引首都“金融活水”，“灌注”新疆实体企业与项目发展，累计已为新疆实体企业与项目提供信贷资金超5000亿元。

现代农机遍田间

多元化金融服务助推新疆农机“走出去”

作为国家重要的优质农产品生产基地，新疆的棉花、粮食等种植规模化程度高，农业现代化进程加快，对大型、高端、智能化农机设备的需求日益迫切。

新疆钵施然智能农机股份有限公司生产的收获机，近三年连续保持年销量全国第一，境外销售占比也逐年上升。作为集研发、生产、销售和服务为一体的民营智能农机制造企业，钵施然拥有国家级“高新技术企业”“专精特新‘小巨人’企业”等资质。在乌苏、乌鲁木齐、沙雅、上海设立了研发中心，在新疆多地建设了5个农机生产制造基地和3个4S示范店，生产的农机设备覆盖粮食业、牧草业、林果业、新能源等领域。

2025年，乌兹别克斯坦政府委托该国国有农机租赁公司在我国采购330台农机装备。钵施然凭借技术优势成功中标，但这笔大单却成了“烫手山芋”：交易涉及中乌多方主体，协调难度较大；设备批量大，外方付款能力存疑；回款周期较长，企业现金流承压。

面对钵施然的难题，进出口银行新疆分行依托总分和境内外联动机制，发挥了官方出口信用机构作用。进出口银行已于2024年在乌兹别克斯坦设立了代表处，这也是我国首家在乌设立的中资银行分支机构，利用代表处区位优势，进出口银行与乌方保持密切沟通，引入乌兹别克斯坦主权信用，有效消除了企业对回款的顾虑，也提升了乌方对企业履约能力的认可。2025年9月，在进出口银行的支持下，钵施然将330台农机装备全部发货，确保设备在秋收季前顺利交付，省心又省力的农机赢得了从乌政府到农户的一致好评。

据了解，进出口银行新疆分行以“融智+融资”支持“新疆智造”深度融入共建“一带一路”。随着中亚农机需求的持续增长，该分行对钵施然的支持不再局限于单一信贷投放，而是通过构建“货物流+资金流”的完整闭环，为企业提供全周期的政策性金融服务。2026年，该分行敏锐捕捉到钵施然扩大产能的资金需求，提供“1亿元出口商业发票贴现+2亿元出口卖方信贷”组合金融服务，既满足了企业短期流动资金需求，又保障了长期订单的履约能力。该分行还为企业配套办理了人民币跨境结算，帮助企业规避汇率波动风险；通过知识产权质押融资，将企业的专利“技术实力”转化为“融资信用”。

成立于2007年的新疆天农农机股份有限公司曾经是一家传统农机销售服务商，如今已逐步转型为“从耕种到收获的全产业链综合服务解决方案商”，销售规模位居全国农机流通领域第一。公司的成长壮大离不开金融租赁公司的支持。2014年开始，江苏金租将金融服务嵌入该公司农机销售、使用和服务全流程，为农机合作社、家庭农场、农机专业户等提供灵活适配的融资租赁方案，帮助客户以较低首期投入获得先进农机设备使用能力，缓解购机资金压力。截至目前，江苏金租服务新疆天农相关融资金额超过22亿元，合同近3000单。

据介绍，2013年，江苏金租开始布局新疆农机市场，逐渐探索形成了适配新疆市场的发展经验，深入调研县域产业特点与企业经营痛点，打造定制化租赁产品，属地化专业团队配备常驻全疆各地的客户经理队伍，核心业务人员精通维吾尔语与哈萨克语，同时专门配置兼通汉语、维语的销售支持岗位，确保金融服务精准触达基层。2024年，江苏金租还与欧洲第一大租赁公司法巴租赁合资成立全国首家中外合资金租专业子公司——江苏法巴农科设备金融租赁有限公司，通过引入更多国际厂商资源，支持高端农业设备更高标准“引进来”，助力国产农机厂商“走出去”，以多元化金融服务助力农业规模化生产。丰收的新疆背后，各类金融机构送来了“金融活水”。