宏利香港研究：富裕人士延迟退休成趋势 惟财富规划整合不足
观点网 香港报道：8月18日，宏利香港与《金融时报》旗下研究机构FT Longitude联合发布《财富新流向》研究报告，访问亚太及中东地区11个市场共1000名高净值及富裕人士，其中香港样本占250人。
调查发现，随着预期寿命延长及人生规划趋向多元化，传统退休概念正逐渐改变——32%香港受访者计划较上一代延后5至10年退休，另有26%希望尽可能持续工作，反映愈来愈多人倾向采取灵活的「多元人生模式」，在工作、家庭与个人发展之间寻求平衡。
然而，研究指出仅18%受访者已制定全面整合的财富规划，显示财务安排未能跟上人生规划的转变。面对市场、地缘政治及税务环境变化，74%受访者表示正更频繁检视及更新财富策略；66%则调整投资组合，以配合更灵活的生活方式，而非单纯以退休年龄作为财务规划核心。
香港富裕人士的资产配置日趋复杂。54%受访者在多个司法管辖区持有资产或拥有居留权，77%需为受养人提供财务支持，48%过去5年曾因人生阶段或家庭结构转变而重整财富规划。宏利香港及澳门行政总裁纪荣道表示，不少家庭需平衡不同成员的财务需要、管理跨境资产，以及部署财富传承，市场对结合投资、保障及传承的一体化策略需求日增。
医疗及照顾安排则是长寿规划中的潜在缺口。香港受访者在所有市场中对健康风险感到准备不足的比例最高：29%担心未受保障的高额医疗开支，26%忧虑罹患危疾，23%担心承担家庭成员长期护理费用。宏利香港及澳门首席产品总监张家俊指出，市民往往低估寿命延长、医疗成本升幅及优质服务开支，保险在长寿规划中的角色将愈趋重要。
财富传承亦备受关注。53%受访者表示未来继承人尚未参与财富规划讨论，41%对下一代管理家族财富的能力缺乏信心，比例为所有受访市场中最高。
研究同时反映市场对专业理财顾问需求上升，70%受访者认为若有值得信赖的顾问统筹整体财富策略将大有裨益。在选择顾问时，受访者最重视三大特质：主动识别新风险或机遇（46%）、掌握客户跨产品及跨地域财务安排（45%），以及提供个人化建议（42%）。
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