当前全球经济秩序发生深刻变革，我国产业加速转型升级与全球化布局，正在全面迈向世界产业链的高端领域。在此背景下，国际金融业务迎来了“走出去”与“引进来”的双重机遇。同时也面临复杂的国际监管规则、境内外机构协同、业务场景数字化赋能等诸多挑战。本文将聚焦商业银行如何通过国际业务创新，更好的支持我国企业出海、服务产业全球化布局，并在此过程中实现商业银行自身的变革与高质量发展。

一、国际金融业务面临的挑战

当前正处在全球政治经济格局深度重构、新旧动能转换的关键时期，商业银行国际金融业务正面临来自外部不确定性与内部业务模式重塑的双重压力，主要体现在以下几个方面：

1.全球监管差异与风险防控的双重挑战

商业银行需应对多司法辖区的反洗钱、制裁合规、数据跨境等动态监管规则，传统风控体系面临前所未有的考验。地缘政治、国际制裁、战争冲突等不确定性风险陡增，要求银行具备更强的风险预警、数据穿透与应急处置能力。

2.传统业务模式与产业全球布局存在错位

企业金融需求已升级为“全球财资管理、跨境投融资、风险对冲、本地化运营”的全链条解决方案，而商业银行在组织协同、产品组合与服务模式等方面仍有明显短板，碎片化服务体系难以匹配企业全球化经营的整体需求，供需之间呈现日益突出的结构性错位。

3.数字化赋能与组织协同效率有待提升

业务系统平台与复杂跨境场景融合深度仍显不足，数据的结构化整合与洞察能力有待增强，难以支撑业务精细化运营。同时，境内总行与境外分行协作机制需优化，信息流转、职责衔接与资源调配不够顺畅，难以形成组织合力。

二、国际金融业务的新模式

国际金融业务的核心在于服务我国产业全球布局，以跨境金融与离岸金融为双翼。依托在岸与离岸一体化账户体系及CIPS、mBridge等支付基础设施，形成覆盖“全球司库、产业融资、全球资管”的综合服务能力。

1.服务我国产业全球布局战略

围绕企业在贸易、投资、技术、产业链等全球化经营场景，提供涵盖全球司库、产业融资、全球资管三大核心能力的综合金融服务。一方面嵌入企业全球经营链路，精准匹配从日常结算到战略融资的全场景金融需求；另一方面服务“走出去、引进来”，支持中资企业海外布局中的资金调度、跨境融资和风险管控，同时服务外资企业在华投资的结算便利、财资管理和合规运营，构建内外联动的高水平开放金融体系。

2.跨境金融与离岸金融双轮驱动

跨境金融聚焦资金跨境流动的效率、安全与合规，依托CIPS、数字人民币等支付清算设施，为企业提供结算、融资、汇兑与避险等基础服务，是国际业务稳健运行的压舱石。离岸金融借助制度灵活、市场深度、税收优化等优势，提供全球财资管理、跨境结构化融资、离岸债券发行、海外资产配置等高端服务，是拓展服务边界的增长点。二者绝非并列关系，而是相辅相成，跨境金融夯实服务基础，离岸金融拓展价值空间，通过场景互补、资源互通、风险对冲实现业务联动与战略协同。

图1商业银行国际金融业务体系示意图

来源：毕马威整理

三、国际金融业务的场景化平台

通过打造国际金融业务的智能化数字经营平台，夯实业务模式创新的基础设施，实现前台生态连接、中台数据驱动、后台运营提效。

1.场景化平台的创新特点

应用区块链技术，将跨境电商平台、物流承运商、海关报关系统、金融机构等串联起来，形成贯穿全程的数据链条。这不仅解决了跨境贸易的信用与透明问题，更能基于真实、可追溯的数据支撑供应链金融、动态授信等创新业务，构建无缝衔接内外部合作伙伴的开放生态。

（1）融入业务场景，打通数据链条

场景化平台的核心价值是作为数字化枢纽，将订舱、发运、报关、结算等分散信息整合上链，为银行提供可靠授信依据。例如通过区块链电子仓单，将大宗商品的仓储、权属与融资需求绑定，确保底层资产可信度。

（2）实现数据驱动，解决信用痛点

区块链技术能够很好的解决贸易背景真实性等问题。交易数据在链上被多方验证记录后，变成难以篡改的可信资产。如此核心企业信用可沿供应链向中小微企业进行多级拆分流转，有效缓解小微企业面临的融资难题。

2.场景化平台的主要模式

通过聚合监管、口岸、产业链等多方数据与服务，将银行金融能力无缝嵌入跨境贸易场景，实现商流、物流、资金流与信息流的深度融合，当前场景化平台已形成三种主要模式：

类型一：监管部门服务平台

由外汇、海关等部门牵头搭建，如国家外汇管理局的“跨境金融服务平台”，将企业的收付汇、报关、物流等数据统一上链，供银行进行贸易真实性核验与融资，实现“多报合一、一数多用”，显著提升中小外贸企业融资可得性。

类型二：外贸口岸服务平台

依托城市级智慧口岸（如上海“单一窗口”）建设，整合通关、物流、支付等数据并向银行开放。银行通过API调用校验后的数据，用于跨境贷、押汇等业务的自动化审核，将跨境汇款时间压缩至分钟级，极大提升通关与融资效率。

类型三：商业银行自建平台

由银行自建区块链贸易金融平台，将核心企业、上下游供应商、物流等纳入联盟，实现订单、仓单、应收账款等资产的链上确权与流转。能够有效提升风险管控能力，并推动基于链上真实交易数据的动态授信与自动化放款。

四、构建一体化的国际金融服务体系

跨境金融让企业走得稳，离岸金融让企业走得远。只有以客户全球化经营需求为核心，将二者整合为一体化的国际金融服务体系，商业银行才能真正融入企业全球供应链、资金链与产业链布局，成为企业迈向全球市场、步入高端产业链的金融伙伴。

1.跨境×离岸：打造一体化的全球金融服务能力

通过在客户、产品和风险管理等方面的深度整合，形成支撑企业全球经营的国际金融服务体系。跨境金融能确保企业贸易、资金的合规流动，离岸金融则实现全球财资管理、结构化融资等服务，形成“基础服务+高阶赋能”的组合。二者联动搭建覆盖全场景的国际业务产品矩阵。

2.跨境金融：打造企业全球经营的基础支撑体系

借助CIPS、数字人民币及跨境清算体系，提升跨境支付的效率与透明度。用应收账款融资、跨境保理、预付款融资等工具，精准匹配企业全球供应链中的流动性需求，增强其跨境经营的稳定性与抗风险韧性。

3.离岸金融：拓展企业全球价值创造空间的高端平台

通过离岸资金池、全球财资管理、结构化融资、离岸债券发行等服务，帮助企业优化全球现金管理、降低融资成本。提供跨境资产配置、税务筹划、风险对冲等高端服务，帮助企业在多市场环境中优化资源布局，实现收益增长与风险可控的平衡。

五、面向“走出去、引进来”的业务布局

商业银行服务“走出去、引进来”的本质，是构建企业全球经营与跨境资本流动中的“双向赋能”金融服务体系。一方面通过全球账户、供应链金融、并购融资等工具支持企业开拓国际市场；另一方面以托管、结算、跨境资管承接国际资本进入。通过“产品成体系、服务成链条、风险可穿透、能力可复制”的运营模式，成为企业出海的战略伙伴和国际资本进入中国的首选通道。

1.业务的核心价值

服务企业“走出去”：旨在通过全球账户体系、供应链金融、跨境投融资、风险管理与海外网络等综合优势，为企业全球化布局提供全周期、一体化的金融支持。

服务外资“引进来”：围绕外资企业在华投资、国际机构配置中国资产、跨境财富管理、人民币国际化与全球合规体系建设等领域，打造安全、便捷、高效的跨境资本流转通道。

2.业务的关键举措

围绕上述核心价值，商业银行需构建双向协同、覆盖全场景的业务能力体系。具体举措围绕“服务企业走出去”与“服务外资引进来”两个维度展开：

六、完善境内外组织协同机制保障

境内总行与境外分行的协同问题，是制约中国商业银行全球化能力的核心瓶颈。只有建立“总行强中枢、分行强运营、总分高效协同”的组织体系，才能真正向全球综合金融服务平台转型，实现产品、能力与价值的全球拓展。

1.境内总行：打造全球中枢，强化全球一体战略

制定全行统一的国际业务发展战略、风险偏好与政策制度；统筹全球资金、授信额度的精准配置；建立覆盖信用风险、市场风险、国别风险的全面风险管理体系；在跨境数据合规前提下，应用数字经营平台提高自动化程度，实现境外与境内系统实时对接。

2.境外分行：加强本地经营，融入当地经济发展

深度融入当地经济发展环境，服务“走出去”的中资企业和当地优质企业；严格遵守当地法律法规与监管规则；承担一线风险识别、评估和监控职责，遵循KYC原则加强尽职调查；及时向总行反馈当地市场动态、监管政策变化及重要客户需求。

3.境内外高效协同：优化协同机制，提升跨境协作效率

构建全球统一客户画像体系，实现跨国集团客户统一管理；依托智能化运营平台实现线索分发、联合尽调、风险评估的全流程在线协作；建立多级风控体系，明确各层级职责边界；通过轮岗制度培养复合型国际化人才，促进经验分享与文化融合。

结语

随着中国对外开放迈向更高水平，国际金融已成为商业银行的核心业务与竞争力的关键体现，是服务国家“双循环”发展格局、参与全球金融竞争的重点赛道。商业银行需加速向全球金融资源整合者定位转型。同时要精准把握国家战略导向、深度适配产业出海需求、持续强化科技与生态赋能，推动产业全球化布局与金融国际话语权提升。在日益激烈的国际竞争中赢得主动，成为新时代国际金融服务的引领者，为构建人类命运共同体构筑坚实的金融基石。

此文章收录于《2026年中国银行业展望报告》。

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