近些年，国内居民的存款意愿在持续上升。资料显示，我国居民存款总额已经突破160万亿元，人均存款超过11万元。过去存钱的主力军是中老年人群体，而现在有越来越多的年轻人也加入到存钱的队伍中来。居民存钱的主要目的就是为了应对失业、看病等突发事件，以及未来将会发生的子女教育、养老、装修、购置大件商品等。

而对于当前存款市场的形势，有银行工作人员透露，今明两年，最好不要随便存定期，有3个原因听起来很扎心。它们分别是：①存款利息收入越来越少；②存款利率无法跑赢通胀；③现在有更多的投资理财渠道。让我们一起来了解一下：

第一，存款利息收入越来越少

从2024年开始，银行存款利率进入到下跌的趋势之中。以银行3年期定期存款为例，之前利率是3.25%，现在已经跌到了1.75%。如果你把10万元存定期存款，平均每年存款利息收入只有1750元，要比之前足足少了1500元。而受到存款利率下跌影响最大的是平时喜欢存钱的中老年人群体，以及想靠存款利息收入生存的人群。事实上，现在定期存款的吸引力已经大不如过去。

第二，存款利率无法跑赢通胀

现在很多与老百姓生活相关的商品价格都在上涨。比如，水电煤、洗漱用品、食用油、生活用纸等。为此，不少家庭主妇抱怨：每年的生活成本在不断上升。与此同时，银行各档存款利率进入到“1时代”。这意味着，现在银行存款利率跑不赢通胀水平。不仅如此，就连储户存在银行里面的本金购买力也会一年不如一年。

第三，现在有更多的投资理财渠道

过去由于投资理财渠道不多，即使存款利率再低，储户也只能把钱存在银行里面。现在像股票、基金、银行理财等高收益投资品种越来越多。而且，投资收益要远高于定期存款利率。储户如果再把钱存银行定期存款，那肯定是十分吃亏的。所以，储户应该把钱从银行里面拿出来，进行投资理财，以实现财富的保值增值。

从表面上看，这位银行工作人员所讲的最好不要存定期存款还是有一定道理的。毕竟存款利息收入越来越低，使得定期存款的吸引力大不如前，同时，现在定期存款利率也无法跑赢通胀水平。再加上现在高收益的投资理财渠道较多，储户如果还是把钱存银行定期确实有些过于保守了。但是，如果你仔细想一下，这里面也存在着两个不容忽视的风险隐患。

一方面，对于多数储户而言，他们缺乏理财的知识和经验，盲目把存款拿出来投资，大概率会遭遇亏钱的结果。到时候，你就会后悔，还不如继续把钱存在银行里面，至少本金不会受到损失。另一方面，现在国内投资大环境不好，市场风险在持续上升，即使是专家理财和投资高手也会面临亏钱的结局，更何况这些没什么投资经验的储户呢？所以，尽管银行存款利率较低，但也是相对安全的理财方式。

事实上，对于不同的储户，投资理财的建议也各不相同。如果你是厌恶投资风险的人。可以选择把钱存入股份制银行，通常股份制银行存款利率要高于国有银行。此外，如果你手里的资金超过了20万，可以购买大额存单。同时，储户还应该拿出一部分资金购买国债，以获得更高的利息收入。

而如果你是能够承受一定风险的人，可以进行多元化资产配置。举个例子，如果手里有100万资金。可以拿出50万购买国债、大额存单等固定收益品种。再拿出30万购买债券基金、银行理财产品等低风险品种。最后把剩下这20万购买股债混合型基金，以及每年能够分红的银行股等中等风险产品。这样既能确保获得较高的投资收益，又能把投资风险降到最低。