“家附近的银行网点怎么突然关了？”最近不少人都有这样的疑问。数据显示，一场迅猛的银行“瘦身潮”正在蔓延：截至12月8日，今年全国已有9661家银行网点获批终止营业，而2024年全年这个数字才2533家，增幅直接超过200%。更直观的对比是，今年上半年仅退出2677家网点，下半年关闭速度明显加快，银行网点正在加速从我们的生活中“退场”。

这场关门潮中，不同类型银行的境遇大不相同。农商行成为受冲击最严重的群体，全年分支机构退出数量高达5400家，占所有关闭网点的一半以上；国有大型银行也未能幸免，退出了962家网点；城商行与股份制银行的收缩幅度相对较小。除了网点关闭，还有377家银行因合并或解散被注销，其中村镇银行注销数量最多，达到218家，占比接近六成，农商行和信用社分别注销79家和70家，中小银行的整合力度可见一斑。

地域分布上，内蒙古、山东等地成为网点减少最明显的区域。以内蒙古为例，今年当地一次性整合了120家农信机构及村镇银行，成立了省级统一法人银行，这也是全国首家通过大规模整合组建的省级农商行。四川、河南等省份的银行注销数量也超过20家，这些地区此前都是中小银行密集布局的区域，如今正经历集中的行业洗牌。

银行网点为何会集中“消失”？最核心的原因是大家的办事习惯变了。现在88%的人都会用手机银行，转账、缴费、买理财、查养老金这些日常业务，超过九成能在手机上完成，线下网点的客流量五年间减少了六成。很多网点一天办不了几笔业务，却要承担高昂的运营成本——一个普通网点一年的房租、水电、设备维护费就要200万到500万元，再加上十几位员工的工资，总开支接近千万元，而线上业务的成本只有线下的十分之一。在银行赚钱空间变小的背景下，关闭低效网点成了必然选择。

监管推动的风险化解也是重要原因。此前部分村镇银行、农商行存在股权混乱、经营压力大等问题，属于高风险机构。为了让金融体系更稳健，监管部门推动这些中小银行通过兼并重组、市场退出等方式化解风险，比如唐山银行收购了迁安襄隆村镇银行，农业银行收购克什克腾农银村镇银行后设立分支机构，通过“大银行 区域分支”的模式提升服务稳定性。

网点减少受影响最大的，是习惯线下办事的老年人和农村地区居民。70岁的王阿姨就抱怨：“以前走路三分钟就能到银行取养老金，现在网点关了，得坐两三站公交车才能找到营业网点。”对很多老年人来说，存折补打、大额现金存取这些业务没法在手机上办理，网点关闭意味着办事要多跑路。农村地区的问题更突出，有些乡镇网点关闭后，整个乡镇都没有银行了，不熟悉智能手机的农民办事十分不便。

不过大家也不用过度担心，银行网点“瘦身”不等于服务缩水，而是服务模式在转型升级。针对老年人等特殊群体，中国银行已建成10265家敬老服务达标网点，工商银行打造了超700家养老金融特色网点，所有网点基本都完成了适老化改造。对于偏远地区，银行推出了移动服务车，每周定时驻点服务，帮大家取养老金、办业务，还手把手教老年人用手机银行。

同时，保留下来的网点也在悄悄“变身”。以前的网点主要用来办存取款、转账等基础业务，现在更多转向财富管理、贷款咨询、养老金融等需要面对面沟通的高附加值服务。国有大行还在主动下沉，工商银行去年新增网点中87.4%位于县域，建设银行新设网点74%扎根县域，重点填补农村和偏远地区的金融空白，避免出现“金融荒漠”。

其实，银行关门潮本质上是数字时代的行业变革。随着手机银行、智能客服的普及，标准化业务线上办理更高效、成本更低；而线下网点不再是“必选项”，而是变成了需要时的“优质选项”，聚焦解决复杂问题和服务特殊人群。监管部门也明确表示，会指导银行统筹经济效益和社会效益，避免网点撤并带来的金融空白。

未来，我们可能会看到更少但更专业的银行网点，但存取款、办业务的需求绝不会被忽视。对普通人来说，习惯线上办事能更便捷；对老年人和偏远地区居民，银行的流动服务、适老化改造也会保障基本需求。这场银行“瘦身潮”不是结束，而是行业在数字化时代的重新出发，让金融服务既能跟上效率节奏，也能守住普惠温度。