压岁钱不仅是春节期间长辈赠予孩子的新春祝福，也是孩子们的过年仪式感所在，而如何科学配置、合理管理这笔“成长资金”，已成为众多家长的共同关切。近期，包括国有大行、股份制银行及城农商行在内的多家银行机构均密集推出未成年人压岁钱专属储蓄、理财产品，通过切入春节假期财富管理需求，为孩子和家长提供多元化的资金管理方案，部分存款产品利率较普通存款更有优势。

分析人士称，此举不仅能为银行锁定长期稳定的低成本资金，更能提前抢占年轻客群，带动后续理财、保险、教育金等综合业务落地，进而有效提升银行长期收益与客户黏性。

• 今年春节过后，一场围绕压岁钱的 “争夺战” 格外热闹：中国工商银行“宝贝成长卡”利率上浮，通过“宝宝卡”存款，即使存入金额较低，也可享受20万元以上的大额存款利率；
• 北京银行推出的“小京压岁宝”，是一款定期整存整取的存款产品，起存金额50元，3个月、6个月、1年、2年的定期存款年利率分别为1.75%、1.95%、2.05%、2.15%；
• 招商银行“压岁钱计划”还配套财商小程序；北京农商行“阳光宝贝卡”专属储蓄产品依旧保持优势，1年期、2年期和3年期年利率分别达1.5%、1.6%、1.75%，显著高于同期限普通定期存款挂牌利率，且1000元即可起存，适配多数家庭的压岁钱储蓄需求，其利率甚至超过该行20万元起存的大额存单利率，形成“小额高息”的差异化优势；
• 华夏银行“阳光成长计划”旗下产品，起存金额仅50元，3年期年利率达1.75%，大幅降低家庭参与门槛……

十余家银行密集推出儿童专属金融产品，让“压岁钱该怎么管”再次成为家长圈热议焦点。

综合来看，当前银行对压岁钱市场的布局主要聚焦三类形态：一是未成年人专属储蓄或卡片账户，起存门槛低，附带卡面定制、专款专用等功能；二是压岁钱专属定期存款或特色存单，部分机构在合规框架内给予阶段性利率上浮及权益激励；三是亲子共管式资金管理方案，将压岁钱纳入家庭资产配置，提供定投、理财等多种服务。

业内人士认为，压岁钱专属产品既是银行应对揽储压力的营销手段，也是挖掘场景金融、增强客户黏性的重要工具。

随着居民收入提升和家庭理财意识增强，未成年人名下存款规模持续扩大，压岁钱作为集中流入的低成本资金，成为银行优化负债结构的优质来源。此举并非短期节日营销，而是银行着眼客户生命周期前移的长期战略，通过儿童账户建立与家庭的深度绑定，培育未来核心客户群体。

“财商指认知、管理和创造财富的能力，但现实中常常是家长不会、学校不教、社会少有。”教育专家指出，压岁钱的本意是 “压祟祈福”，不仅是财富的载体，更应成为亲子沟通的桥梁、财富观塑造的纽带。银行抢滩儿童金融赛道，本质上是对家庭财商教育需求的回应；而家长要学会借助这些合规工具，让孩子在压岁钱的管理中学会规划、懂得责任、理解价值。

压岁钱管理成为孩子财商教育的第一课，核心在于通过实践让孩子亲身参与资金规划，在储蓄、消费和投资的真实场景中建立金钱责任感与规划能力。专家提醒，财商教育要贴合孩子的认知规律，分阶段推进。结合教育部课程要求与实践案例，不同年龄段的压岁钱管理可以这样做：

3-6岁启蒙期，可用 “三色存钱罐” 游戏建立基础认知，给三个透明罐子贴上 “储蓄”“梦想”“分享”的标签，让孩子自己把压岁钱分进去，再通过《小狗钱钱》等绘本，把抽象的金钱概念转化为生动故事，让孩子明白“钱能实现愿望，也能温暖他人”，分设“现在花”和“以后花”两个罐子，初步培养延迟满足意识。

7-12岁习惯期，可开设儿童银行卡，实践“50%储蓄+ 30%梦想基金+ 20%自主支配”的分账法，储蓄部分可存入银行低风险产品，梦想基金用于兴趣班、夏令营等中期目标，自主支配部分让孩子记账消费，在取舍中学会理性决策；记录收支明细，定期复盘消费决策，允许试错并从中学习。

12岁以上进阶期，在家长指导下参与低风险理财实践，比如尝试货币基金定投、玩模拟股票游戏，或用部分压岁钱购买保险，理解“风险与收益”“保障与规划”的关系。制定消费、储蓄、投资目标，并分解为月度可执行方案。

需注意，16周岁以下未成年人开户需父母陪同，账户功能受严格限制，不得投资股票、期货等高风险资产。

资料来源：光明教育、中国商报等