近期，一些贷款中介在朋友圈或贷款交流群，正猛推南银法巴消金的一款新产品——南银法巴「优+」计划。

这是针对招商银行闪电贷老用户的产品，被称为“闪电贷复刻”或者“闪电贷追加贷、跟随贷”。

客户需有闪电贷额度且在有效期内；另外，“招贷分”是该产品一个重要的参考标准：

招贷分13000以上可享受固定年化利率3.5%，还能获得8.6折降息券，折合年化利率约3.01%；

有的宣传还承诺额度不低于闪电贷额度；

另外，还款方式也更灵活，可以选择等额本息、先息后本，也可以选择两种的组合还款方式。

招贷分13000以下，则按照南银法巴原定价策略决定定价和还款方式。

另外，只有闪电贷，没有五险一金的用户不包批。

流程方面，需先过南银法巴消金预审，通过后需要面签。

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招贷分是什么？

招行App内介绍为招行零售客户的个人综合评分，主要依据在招行的资产、收入情况、理财及交易习惯等行内信息，结合贷款及履约情况进行综合评估的分值。

是招行闪电贷参考的一个指标，但不是唯一条件，招贷分越高申请通过的概率则越大，利率也会更低。

用户可以通过补充工作信息、工商信息、生活缴费、购买理财等方式提升招贷分。

实际上，各大银行都有自己的评分体系，只是名称不同，与芝麻分、微信分类似。

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为什么是13000分？

据一些贷款从业人员总结，招贷分11000以下，贷款申请难度大，即便申请通过，额度也不会太高，年化利率偏高；

11000分至13000分的客户相对资质偏好；13000分以上用户资质更优质，贷款额度较高、利率更低。

而且，招行App显示，招贷分13000以上才可享受“先息后本还款特权”和“闪电贷提额特权”。

南银法巴消金的预审主要使用内部申请评分卡与外部FICO评分模型对客户信用风险水平进行综合评估。

FICO评分为外部信用评分产品，该产品基于客户基础信息、历史贷款还款信息、历史金融交易信息、银行征信信息，具有较高时效性，使用该模型分作为内部信用评分模型的补充。

南银法巴消金的该新产品优势明显，一方面客群定位精准；另一方面定价具有优势；而且风险较低。

南银法巴消金是一家以线下业务为主的消金公司，成立于2015年5月，前身苏宁消金。

去年12月注册资本增加至60亿元，股东包括南京银行、法国巴黎银行、国际金融公司、法国巴黎银行个人金融公司。

截至2025年6月末，南银法巴消金存量个人消费贷款余额规模为535.17亿元，同比增长21.68%。其主要产品为诚易贷和购易贷。

其中，“诚易贷”线下业务余额（包含购易贷）为375.1亿元，占总贷款规模的70.1%；线上业务余额为160.1亿元，占总规模比重为29.9%。

业绩方面，2025年上半年，南银法巴消金实现营收27.4亿元，同比增长了33.72%；净利润为1.43亿元，同比增长98.61%。

文中观点系作者自身观点，不构成投资建议，不代表消金界平台观点。